Кредит на покупку жилья в Германии

Кредит на покупку жилья в Германии.

Покупка немецкой недвижимости — довольно хороший способ капиталовложения. Я это уже почувствовал на себе. доме, где мы купили квартиру, сдаётся точно такая же как у нас этажом выше. Аренда этой квартиры обходится съёмщику в большую сумму, чем мы платим в качестве процентов по ипотеке. Да, мы ещё должны платить часть денег на покрытие стоимости жилья. Но ведь эти деньги — прямая инвестиция в собственную крышу над головой.

Немцы строят жильё очень качественно. Так что новый дом будет стоять десятки лет. Если взять недвижимость в ипотеку на 10-15 лет в возрасте немного за 30, то уже к 50-ти годам можно стать её полноправным владельцем. Главное, правильно рассчитать свои возможности и не хапнуть что-нибудь очень дорогое. Благо, процент по ипотеке на настоящий момент самый низкий за всё историю существования жилищного кредита в Германии. Если кто-то хотел приобрести немецкое жильё, то сейчас выпал отличный шанс.

Ипотека в Германии.

Думаю, что условия ипотеки в Германии отличаются от условий в других странах только величиной процентов. остальном, наверное, всё как и везде. Из-за того, что сумма денег, выдаваемая на руки, огромная, банку необходимо получить какие-то гарантии возврата. Такой гарантией становится жильё. случае, если должник перестаёт платить по ипотеке, его, по решению суда, могут заставить вернуть кредит, выставив недвижимость на принудительный аукцион. Но до такого доходит не часто. Обычно в тех случаях, когда покупатель жилья не рассчитал своих сил, либо не застраховал себя от рисков. сложной ситуации с банком всегда можно договориться об уменьшении месячной выплаты на какое-то время. Например, в случае потери работы можно приостановить выплаты по кредиту на год, и платить только проценты.

Первый важный, на мой взгляд, вопрос при оформлении ипотеки — это защита семьи от утери кормильца. Неприятная тема, но тем, кто собирается взять кредит на большую сумму придётся её обдумать. едь смерть возможна в любом возрасте. Как сказал классик: Человек смертен, и это было бы еще полбеды. Плохо то, что он иногда внезапно смертен, вот в чем фокус! . А долги, в случае внезапной смерти главы семьи, лягут на плечи супруги. Поэтому застраховать жизнь берущего ипотеку — необходимость. Многие банки выдают кредиты только при наличии такой страховки.

Закрыть этот вопрос можно оформив Risikolebensversicherung. Этот вид страхования позволяет откладывать некоторую сумму в месяц, как прибавку к пенсии. По окончанию срока действия контракта все накопления можно забрать разом или начать получать их по частям, как будто пенсию. А в случае смерти плательщика до конца контракта, наступает другой страховой случай, который влечёт за собой выплату не только накопленных сбережений, но и той суммы, на которую был застрахован клиент.

ажное условие получения ипотеки в Германии — это наличие сбережений. Чем больше своих накоплений будет на момент покупки недвижимости, тем лучше. Минимумом во многих банках является 20% от стоимости жилья. Нужно иметь ввиду, что стоимость жилья для банка — это стоимость недвижимости, плюс налог на её владение, плюс услуги адвоката, плюс стоимость внесения записи в книгу учёта недвижимости, плюс возможные расходы на меблировку квартиры, плюс услуги маклера. зачёт своего капитала идут все деньги на сберегательных и расчётных счетах покупателя. Если в наличие есть сумма составляющая более 40% от стоимости недвижимости, то условия кредита будут наилучшими. Можно и подумать о продаже другой недвижимости или машины до обращения в банк на предмет ипотеки, чтобы получить самый низкий процент.

Следующий шаг — решение вопроса, на какой срок брать кредит на покупку недвижимости. Здесь нужно кое-что прояснить. Я раньше как-то думал, что выражение взять ипотеку на 10 лет означает, что через 10 лет, если регулярно платить все платежи, жильё будет выкуплено. На самом же деле это выражение означает лишь то, что в течение 10-ти лет процент по кредиту останется неизменным. Если в конце этого срока кредит всё ещё не будет погашен, то нужно будет либо выплатить весь оставшийся долг разом, либо взять новый кредит на новых условиях. Поэтому срок ипотеки никак не связан с тем, когда реально окажется выплаченным кредит. Но, чем короче срок ипотеки, тем меньше процент по ней.

Как выбрать размер месячного взноса.

Дальше идёт самое интересное. Зная сумму, на которую требуется взять кредит, зная срок, на который проценты по кредиту будут постоянными, и вычислив таким образом величину этого самого процента, можно посчитать, какую сумму придётся заплатить в первый год чужому дяде . То есть посчитать те деньги, которые уйдут на погашение кредита в самом начале. Например, берём 100000 на 10 лет, получаем от банка предложение 3,22%. Это означает, что в первый год нам придётся заплатить 3220 банку в качестве процента. То есть, это получается 268,33 в месяц. Эти деньги — потери от ипотеки, они уйдут банку просто за то, что он выдал нам кредит. Зная эту сумму, можно примерно рассчитать, сколько денег можно будет отдавать на погашение самого тела кредита. Например, вообще мы готовы платит 600 в месяц. Значит нужно отнять от этой суммы 268,33 чтобы получить ту часть денег, которые уйдут на погашение кредита в певый год. Получается 331,67 в месяц или, округлим, 4000 в год. Это означает, что в первый год мы можем отдать 4% от кредита. Германии эта величина называется Tilgung.

Чем выше Tilgung, тем выше месячный взнос по ипотеке и тем быстрее гасится долг. Проблема в том, что банку это не выгодно. Обычно по умолчанию немецкие банки предлагают Tilgung 1%. итоге человек платит небольшую сумму, как процент по ипотеке, и совсем мизерную в тело кредита. Месячный взнос получается очень маленьким, гораздо меньше, чем аренда той же квартиры. Таким образом в приведённом выше примере месячный взнос составил бы всего лишь примерно 350 . Это звучит очень соблазнительно. Но отдавая по 1000 в год на погашение ипотеки через 10 лет мы останемся должны банку около 90000 . А сколько мы заплатим банку? Примерно 30000 ! То есть, фактически при Tilgung в 1% человек будет топтаться на месте, платя в основном только процент по кредиту, а долг будет уменьшаться черепашьими темпами.

Именно это и нужно банкам Германии. Чем меньше Tilgung, тем меньше месячные взносы, но тем больше доход финансовых воротил. Если же попросить сделать Tilgung повыше, то растёт и процент по ипотеке. То есть, при Tilgung 4% процент по кредиту станет не 3,22%, а, допустим, 3,42%. Таким образом банкиры штрафуют тех, кто хочет выплатить долг слишком быстро.

Многих немцев это устраивает. Они согласны платить ипотеку десятилетиями, лишь бы месячный взнос был небольшим. Но ведь помимо кредита есть и иные расходы на владение жильём. Это и платы за коммунальные услуги. Это и различные страховки от стихии или пожара. Это и расходы на ремонт. Если не уменьшать долг, то он будет оставаться висеть лишним грузом на семейном бюджете точно также, как если бы человек платил за аренду. Только при аренде ещё и ремонтировать недвижимость, в которой живёшь, не надо. Нет уж, тогда лучше снимать квартиру, решают многие, и предпочитают с ипотекой не связываться.

Что же делать, чтобы и долг быстрее выплатить и процент по ипотеке слишком высоко не задрать? Германии для этого есть выход — Sondertilgung. Так называет возможность раз в год вносить некоторую сумму прямо в тело кредита. Обычно она составляет 5% или 10% от суммы начального долга, который, кстати, в Германии называется Darlehen. Я считаю, очень важно иметь в договоре на ипотеку этот пункт. Тогда можно оставить Tilgung на уровне 1-3% и параллельно откладывать некоторую сумму на конец года. Германии, например, в успешных фирмах платят рождественские деньги или бонусы. от их как раз нелишне пустить на погашение долга. Плюс параллельно можно откладывать некоторые суммы сверх обычных взносов за ипотеку, создавая тем самым финансовую подушку безопасности . А потом, если за год не случилось ничего непредвиденного, можно пустить и эти накопления( или часть из них) на погашение долга в качестве Sondertilgung.

Как получить кредит на жильё.

Теперь, когда примерно понятно, что из себя представляет немецкая ипотека, можно рассчитать выгодность от покупки жилья. Сейчас проценты на жилищные кредиты в Германии упали, поэтому во многих случаях покупка недвижимости будет гораздо выгоднее, чем аренда. Условий для того, чтобы взять кредит, нужно выполнить не так много. Главное — иметь источник стабильного дохода и обладать при этом востребованной на рынке труда профессией. Неплохо бы также обладать каким-никаким капиталом, чтобы была возможность получить процент по ипотеке поменьше. Также следует подумать, не предвидится ли через пару лет больших трат, которые затруднят выплату долгов, например, покупка новой машины или расходы на платное образование детям. Ну и не следует покупать очень дорогое жильё, потому что есть риск увязнуть в долгах на пару десятилетий.

Когда недвижимость найдена, и сумма Darlehen примерно понятна, надо начинать поиск предложений от банков. Проще всего сделать это через интернет. Чтобы банк мог сказать что-то внятное, надо заполнить форму с основным параметрами жилищного кредита. Через некоторое время, обычно счёт идёт на минуты, на оставленный email придёт предложение от банковского агента. Часто перед этим могут позвонить по указанному телефону и проверить серьёзность намерений. Так что очень важно начинать искать ипотеку только в том случае, если уже возможен предметный разговор об условиях кредита. Не менее важно оставлять для контактов свои настоящие данные. Банки не имеют права распространять информацию, полученную из таких обращений, поэтому никакой опасности подвергнуться спамерским атакам после заполнения этой формы нет.

Если речь о сравнительно небольшой сумме до 50000 , то имеет смысл посмотреть предложения банков для обычных кредитов. Может оказаться, что текущие предложения обычного потребительского кредита выгоднее, чем ипотека.

Не стоит сразу же брать первое предложение. Лучше подождать пару дней, чтобы получить информацию от нескольких агентов. Оценивать предложения нужно не только по величине процента, но и по другим параметрам. Как быстро может быть выдан кредит? Иногда дешёвые ипотечные кредиты комбинируются из предложений нескольких маленьких банков, что влечёт за собой не только задержки в получении денег на несколько недель, но и дополнительные операционные расходы. Где находится ближайший филиал банка? Лучше, чтобы в случае каких-либо вопросов можно было сразу обратиться в банк напрямую, а не тратить нервы на долгие телефонные переговоры. Так же важно подписывать контракт на ипотеку уяснив для себя все его детали. Это невозможно сделать без предварительной консультации. Желательно, чтобы на вопросы отвечал тот, кто будет выдавать кредит. общем, если филиал банка рядом, то это может избавить от лишних проблем с коммуникацией.

После того, как условия кредита обговорены и контракт на ипотеку подписан, в соответствующем банке будет открыт счёт на имя владельца жилья. С этого счёта будет снята сумма Darlehen. То есть, в самом начале на счету будет что-нибудь вроде -121.023,89 . Каждый месяц банк будет снимать процент по ипотеке с этой суммы. Чем ближе состояние счёта к нулю, тем меньший процент будет отнят от месячного взноса. А оставшаяся часть будет уходить на погашение тела кредита. После того, как срок действия ипотеки истечёт, можно либо сразу же погасить остатки минуса на счёте, либо взять новый кредит на актуальных условиях. Ну, а в самом лучшем случае брать кредит снова уже не придётся.

Раздел: Жильё в Германии.

Живем в Германии несколько лет, имеется ПМЖ, получил в прошлом году.

Я хотел спросить у Вас следующий вопрос. 1) В не далеком будущем хотели бы оформить ипотеку в одном из немецких банков. Из Ваших статей и из других статей в интернете, обычно необходимо иметь первоночальный взнос. Мой вопрос следующий, обязательно ли иметь 20 процентов или приемлимо так же меньше, или вовсе без первоночального взноса. 2) Имеется квартира однокомнатная в России, планируем в этом году продать, и деньги забрать в Германию, Сумма будет относительно не большая 30 — 40 тысяч. Как лучше вывести их сюда. Наличными через декларацию на границе, переводом или еще какой нибудь другой способ.

3) Планируем эти деньги ессно отложить на первоночальный взнос, таким образом положим их на счет tagesgeld. Как обезопасить себя от лишних вопросов со стороны банка/налоговой. Если будет юридически заверенный и переведенный на немецкий договор купли продажи или как вариант дарственная от родителей.

1) можно иметь начальный капитал и меньше, чем 20%. Просто тогда проценты по крайней будут выше.

2) я не знаю, как Вам лучше. Любой способ легальный, это же Ваши деньги, Вы же их не украли.

3) Да необходимо сохранить источник получения денег.

Да я понимаю, просто вопрос касается декларации сумму. Я не сталкивался еще с декларацией. Можите ли Вы сказать, должен ли я буду в Германии какие либо налоги платить на эту сумму? Насколько знаю, если оформить как дарственная, то тогда вроде нет, подарки от родственников не облагаются налогом.

Продажа своей недвижимости, в которой Вы сами проживали, налогом не облагается. Или если более 10-ти лет владели, тоже без налогов всё. Подарки как раз от опеределённых сумм облагаются, лучше не заморачиваться с этим.

Тут, как раз таки ситуация интересная, я в ней жил, но она в собственности родителей. Поэтому и был вопрос относительно того как перевести деньги от продажи квартиры.

Да, вы правы. После определенной суммы, есть налог.

Я бегло поискал, и вроде как эта сумма равна 400 К Евро, к сожалению. сумма от продажи намного меньше.

Степан, добрый день! Я отказался от покупки квартиры. Выплатил продавцу крупную неустойку в 20% от стоимости. Был оформлен ипотечный договор в банке. Поскольку квартиру я не покупаю, то от ипотеки отказался. Банк требует выплатить все проценты за 10 лет ипотеки, хотя кредитом я не воспользовался. По российскому законодательству это не законно. А как по Германскому? При подписании ипотечного договора текста на русском языке мне предоставляли. Заранее благодарен.

Если Вы уже подписали контракт на ипотеку и там были указаны условия расторжения, то расторгнуть договор Вы можете только на их основании.

Срок расторжения без штрафа указан как Widerrufsfrist, если он уже прошёл, то увы, но Вы попали.

Обратитесь к адвокату ещё. В каждом конкретном случае могут быть разные последствия. Зависит от причины расторжения договора. Если Вы по своей воле без уважительных причин вдруг расторгаете договор, то скорее всего никаких путей выйти без потерь нет.

Имейте ввиду, что может быть так, что и адвокату заплатите, и дело не выиграете, понесёте ещё большие потери. К адвокату только если реально уважительные причины. Например, продавец Вас обманул или оказался мошенником.

Степан! Спасибо за информацию. Буду действовать. Если позволите, в случае необходимости, буду с Вами консультироваться.

Да, с 50-ти лет примерно уже не так просто получить ипотеку. Там уже смотрят, чтобы было больше финансовых гарантий, большой начальный капитал, стабильная работа у супругов, если речь о семье. Сколько детей, как они живут, сами или с родителями. И так далее.

Но всё равно при определённых условиях всё возможно. У меня сосед-пенсионер взял кредит когда был старше 65-ти лет и за 3 года выплатил 🙂 Ну, понятно, у него начальный капитал был где-то 75.

Спасибо огромное вам за ответ! Мужчине 53 года в Германии живёт с 93 года Зп1700 евро чистыми, правда разведён, дети взрослые живут отдельно и работают. решил приобрести жильё за 90000евро предыдущий дом совместный продал .в трёх банках отказали обращался через посредника. Так называемая ШУФА чистая.

У меня такой вопрос, какое у Вас мнение о Bausparvertrag (Договор накопления денежных средств для финансирования собственного жилья). У нас с мужем кроме денег на Girokonto есть и сумма наличными, которую мы хотим поставить на другой счет. Не можем пока опледелится, открыть Tagesgeldkonto или оформить Bausparvertrag. К слову, в след. году мы бы хотели купить квартиру (ипотека). У Вас лично есть опыт с Bausparvertrag? Заранее огромное спасибо.

У меня лично опыта с Bausparvertrag нет, потому что я сознательно от него отказался.

Если Вы уже в следующем году хотите покупать жильё, то не надо никаких Bausparvertrag, положите хоть бы и на Tagesgeld, всё равно же уже. Если речь о 5-10 годах шла, тогда ещё имело бы смысл на эту тему размышлять.

Как по мне, так весь смысл Bausparvertrag сводится к двум вещам: — не дать самому себе потратить деньги на что-то ещё до того, как решиться покупать жильё — получать от работодателя взнос в 40€, который они могут платить только в BAV или на Bausparvertrag.

Здраствуйте Степан, мы с мужем и двумя детьми живем три года в Германии. Задались вопросом купить жильё, но начального капитала нет и не знаем даст ли нам банк кредит. И если нам помагает маклер какую сумму берут они за услуги? И стоит ли полагаться на маклера? Зарание спасибо.

В разных землях разные размеры маклерского сбора. Лучше узнать у маклера напрямую.

Можно искать и самостоятельно, маклер необязателен.

Чтобы узнать, даст ли Вам банк кредит, надо просто обратиться в банк и поговорить.

Степан, добрый день! Внимательно прочитали вашу статью. Мы сами из Латвии но живем и работаем в Германии. Хотим купить в кредит дом, а потом продать недвижимость в Латвии и сразу досрочно погасить кредит. Стоимость недвижимости в Латвии и Германии примерно одинаковая. Подскажите, какие примерно штрафные санкции предусмотренный банками за досрочное погашение кредитов? В Латвии, например, это, как правило, недополученная банком прибыль (все недополученные проценты за вычетом » э-рибора») до срока окончания кредитного договора.

Да, то же самое. Платите все проценты, что должны были уплатить в случае обычного срочного погашения — гасите. Можно частями. Вообще, от банка зависит. Они не обязаны соглашаться на досрочное погашение. Можете при заключении договора сразу же этот вопрос прояснить.

Спасибо за ответ. А какие еще есть варианты кредитования? К примеру есть у меня определенная сумма денег для первого взноса, а мне надо просто перехватить денег на год.

Если бы речь шла о бизнесе, то варианты бы были. А частнику вряд ли что-то иное смогут предложить.

Пробуйте искать кредит с минимальным сроком отдачи — 5 лет к примеру. И платите его просто, не закрывая досрочно.

Торгуйтесь за Tilgung и Sondertilgung, чем выше, тем лучше.

Добрый день. Подскажите возможно ли в Германии оформить ипотеку на маму а квартиру на сына? В России у меня ипотека на мне, а квартира оформлена на маму. И 2 ой вопрос. Если мама будет разводиться со своим мужем ( гр. Болгарии) может ли он претендовать на эту квартиру.

Я предполагаю, что в вопросах держателя кредита и владельца квартиры возможны любые варианты. Всё просто прописывается в контракте на оформления собственности — кто кредит платит, кто владелец, и так далее.

Вопрос про развод с гр. Болгарии — это просто невозможно ответить, там очень много разных факторов. Скорее всего на квартиру не сможет, но на часть тех денег, что ушли на погашение кредита сможет. Но это зависит от того, где оба живут, где заключался брак и в конечном итоге, по законодательству какой страны будет производиться развод. Дальше смотреть, что там в законах.

Здравствуйте! Собираюсь через полтора года переезжать в Берлин для учебы в магистратуре. Учу немецкий и готовлю документы. На данный момент работаю в Москве. Хочу купить небольшую (1,5) и недорогую квартиру в Берлине, есть первоначальные 20 000. Реально ли купить квартиру в ипотеку с арендатором, но с договоренностью, что через полтора года нужно будет съехать (если такое возможно, с учетом защиты арендаторов)? На какую сумму ипотеки мне можно рассчитывать? Какие риэлторские агентства, которые могут сопроводить сделку от начала до конца, вы посоветуете.

Купить квартиру с арендаторами реально. Срок съезжа также можно им определить, минимум за 3 месяца надо предупредить, но чем раньше, тем лучше.

Я не знаю, на какую сумму ипотеки Вам можно рассчитывать. Вы почитайте статью выше, там же написано, что очень многое про Вас надо знать, чтобы это оценить. К тому же в разных банках разные условия.

Только если Вы не в Германии, то получить кредит будет сложнее, если вообще получится.

Добрый день, Степан.

Мы с мужем получили кредит на покупку жилья. Отличные условия, известный банк. Среди приложений к договору есть Zustellungsvollmacht, который является непременным условием для перечисления денег продавцу. Речь идёт о том, что мы оба не являемся гражданами ЕС и в любой день можем уехать отсюда. В такой ситуации у банка нет адреса в Германии, по которому он может доставлять нам корреспонденцию. И мы должны найти любого гражданина германии, который даст свое согласие на получение за нас корреспонденции от банка по своему адресу проживания, а также приложить копию его паспорта. У нас в германии нет никаких родственников или друзей, которые являлись бы гражданами Германии и к которым мы могли бы обратиться с такой просьбой. Коллег просить неудобно — мы лишь 2 года здесь. Возможно, Вы слышали что-то об этой доверенности или может у Вас или Ваших знакомых даже была такая же ситуация? Не знаете ли Вы, можно ли оформить такую доверенность через адвоката, то есть сделать его доверенным лицом за гонорар? К сожалению, я в интернете ничего не нашла по этому поводу, кроме как постов людей, попавших в такое же положение.

С уважением, Лариса.

Я не слышал о таком. Но с адвокатом можно договориться, я думаю. Они ведь только и делают, что представляют интересы тех или иных лиц.

Здраствуйте Степан. Собираемся купить квартиру в Берлине, стоимость 210,000, Коммерцбанк согласился дать нам 100% кредит на всю сумму на 30 лет под 2 процента. У меня к вам такой вопрос — на сколько я понял все проценты которые мы должны выплатить банку за 30 лет выплачиваются в первые 10 лет а уже потом от 10 и до 30 лет выплачивается только оснавная сумма!? Второй вопрос, что происходит в случае если мы через скажем 5 лет после покупки решим продать квартиру, мы должны будем заплатить банку еще 5 лет процентов отступных? Такие правила во всех банках? Неясность первых 10 лет не дает нам покоя! Заранее благодарим вас.

Я не знаю, какой у Вас договор. Может и 10 лет проценты только. Это ж Вы его в руках держите, не я.

Тильгунг какой? Если есть тильгунг, то это взнос в тело кредита, значит, что-то будет платиться. Если тильгунг 0% в первые 10 лет, то тогда только проценты.

В случае продажи квартиры Вы платите кредит дальше по контракту, либо закрываете его сразу, как будто все 30 лет платили. И какой-то штраф. Сколько — прописано в контракте. Естественно, в разных банках для разных клиентов разные условия.

Я не вижу тут неясности. Вы будете платить в год 2% — это 4200€. Разделите эту сумму на 12 — это будет месячный взнос примерно. И всё что выше этой суммы будет уходить на погашение кредита. Это ж легко считается всё.

Вы статью выше не читали что ли? Там же подробно всё это разбирается.

Добрый день! Мы с женой присмотрели одну квартиру на покупку, пошли спрашивать по банкам. Проблема в том, что земля, на которой стоит дом, арендована и Erbaupachtgeber, владелец земли, частное лицо, контракт на аренду до 2077 года. Нам уже отказали в двух банках в выдаче кредита именно по этой причине, сказали, что выдают кредит только если владелец земли город или кирха. Вы не сталкивались с таким? Насколько это важно, может, не стоит связываться с такой квартирой? Какие могут быть подводные камни.

Да, такое бывает. Но это дело банка решать, выдавать кредит в таких условиях или нет. Радует одно, что в Германии не два банка, а десятки разных. Не дали эти, обратитесь в другие. Может быть кто-то согласится.

А вы случайно не в курсе — новостройки в каком виде сдаются? Только бетонные стены или. Сантехника.

Сдаётся всё так, чтобы можно было жить сразу. Пол, стены крашенные, плитка обычно есть. Сантехника обычно тоже есть.

К сожалению так и не понял как рассчитывается кредит. Нет конкретных примеров. Все онлайн калькуляторы показывают только некий процент, который, как я понял, совершенно ничего не значит. Может предоставите реальный пример расчетов.

Реальный пример расчётов можно предоставить, если знать реальную ситуацию и реальное предложение банка.

Почему Вы решили, что проценты ничего не значат? Если бы.

Годовой процент — это сколько от тела кредита в год будет сниматься в качестве процентов. Например, взяли 100000€ под 2,5% годовых. Следовательно, в год будете платить 2500€ банку по этому проценту.

Вторая составляющая — сколько Вы хотите платить в тело кредита. Ведь выплата годовых процентов не уменьшает размер кредита. Тут банки обычно жульничают. Предлагают 1% выплат в тело кредита в год. То есть, это всего лишь 1000€, которая идёт на погашение. Итого Вы платите в год банку 2500€ по процентам и 1000€ в тело кредита — 3500€. Делите это на 12 и получаете величину месячного взнова — около 300€. И это типа, ой, какой дешёвый кредит! Берите на 10 лет.

Проблема в том, что через 10 лет Вы заплатите банку 10 раз по 2500€ (чуть меньше, ведь с каждой выплатой в тело кредита долг будет немного уменьшаться) и останетесь должны 90000€. Когда срок действия кредита истечёт, Вам предложат либо выплатить этот остаток, либо взять новый кредит на эту сумму.

Поэтому старайтесь брать кредит так, чтобы как можно больше платить в тело кредита ежемесячно и гасить сам кредит, а не только платить проценты.

Спасибо за разъяснение. Никогда до этого не связывался с кредитами. Знал, что обдираловка, но не знал насколько и как именно (предполагал, что как банковский процентный депозит, только наоборот). К тому же был уверен, что если брать кредит, то тебе считают сумму до полного погашения. Так что для меня стало новостью, что 10-тилетний кредит при регулярных платежах может оказаться невыплаченным к концу срока.

Спасибо, Степан, теперь смогу точно рассчитать сколько я переплачу.

Другой вопрос: с немецким пога туго, а с юридическим и подавно. Достаточно ли взять копию контракта и перевести его в бюро переводов, чтобы иметь представление на что подписываешься.

Добрый день уважаемый Степан и его команда, прежде всего хотел поблагодарить вас за сайт. Он очень замечательный и во многом мне помог. Я ученый и работаю в Германии более пяти лет. Недавно получил постоянное место жительства. Все время непрерывно работал по временных контрактах (год-два) в одном и том же университете. Сейчас нашел работу в другом учреждении но тоже временный контракт (на два года). Могу ли я расчитывать на получение долгосрочного кредина на покупку недвижемости, скажем на лет 20? Заранее вам очень благодарен. С уважением, Ярослав.

Спасибо на добром слове.

Да, вполне могут дать. Во многом будет зависеть от того, какой суммой Вы уже обладаете на данный момент. Не в одном банке, так в другом. Просто ищите предложения.

Большое спасибо за ответ. Всего вам наилучшего.

Степан, добрый день. Прочитала. что «старые правила финансирования покупки недвижимости сегодня отменены»- означает ли это что старый договор на ипотечный кредит можно пересмотреть, ссылаясь на новый закон? Мы платим 8 лет, по договору пересмотр процентов через 10 лет. И еще прочитала о возможности «interne Umschuldung». правильно ли я поняла что банк может согласиться на уменьшение уже действующей процентной ставки? В каких случаях можно на это рассчитывать.

Все вопросы по Вашей ипотеке следует адресовать в банк, где вы брали кредит, только так.

Степан, добрый день. Я гражданин Беларуси. В данный момент рассматриваю варианты приобретения жилья в Германии. Определенный капитал есть. Могу ли я рассчитывать на кредит в одном из немецких банков, не имея ПМЖ и места работы в Германии (приобретение недвижимости рассматриваю в качестве капиталовложений). Заранее благодарен.

В обычном случае, нет, не можете. Но всё зависит от конкретной ситации. Лучше попробовать провести переговоры с парой банков, чтобы получить представление об этом.

Вечер добрый, Степан.

Вот я и до вопросов по ипотеке добрался (так, на будущее). А интересует следующее — если покупается недвижимость для жилья — можно ли часть затрат на ипотеку списать с налогов? А если брать, скажем двухквартирный дом и одну квартиру сдавать, а в другой жить? Тогда как.

Нет, личную квартиру нельзя никак списать с налогов.

Если брать дом и квартиру сдавать, то тогда примерно так. Списать с налогов можно будет только разницу между процентом по ипотеке и доходами от аренды. Причём, процент от ипотеки нужно будет сначала разделить на части, пропорциональные площади квартир.

То есть, допустим, у Вас дом в 200 м² и в нём две квартиры — на 110 м² и на 90 м². Вы платите ипотеку и примерно 1000€ в месяц уходит на проценты (с каждым месяцем будет уменьшаться эта сумма, конечно). Считается только процент, а не весь взнос! То, что Вы платите в тело кредита не считается.

Далее эту примерно 1000€ мы делим пропорционально площади квартир на две части: то есть на 55% и 45%. Это получается 550€ и 450.

Допустим, Вы сдаёте квартиру за 400€. Тогда вот эти 50€ с процентов Вы сможете списать. Ну или по-другому посчитать можно: доходы от аренды идут в плюс, а часть от процентов банку — в минус.

Примерно так. Грубо посчитано, конечно, на самом деле там сложнее всё.

Как всегда — добротно и с примерами! Видно матёрого айтишника. Спасибо:-). Смысл понят.

Добрый день, Степан! Вы пишете «Условий для того, чтобы взять кредит, нужно выполнить не так много. Главное — иметь источник стабильного дохода и обладать при этом востребованной на рынке труда профессией.». Мы обратились в Sparkasse за разъяснениями, при каких условиях мы можем обратиться за ипотекой. Вот ответ от нашего бератора: Voraussetzung zur Finanzierung einer Immobilie in Deutschland ist eine unbefristete Aufenthaltserlaubnis. Скажите, пожалуйста, если Вам известно, это непременное условие во всех банках? Спасибо. Лариса.

Да, само собой, что многие банки требуют наличие бессрочного вида на жительство в Германии для выдачи ипотеки. Но не все. Sparkasse — это пример традиционного банка, где всё чётко бюрократизированно. Лучше обратиться в более либеральные банки, хотя не факт, что предложение оттуда будет дешевле. Всё-таки, лишние риски для банкиров.

Степан, спасибо за ответ. Если Вас не затруднит, подскажите, пожалуйста, более либеральные банки здесь — это какие, например.

добрый вечер степан, у меня к вам такой вопрос, муж зарабатывает 1600 чистыми, получаем вонгельд 108 евро, 220 киндерцушлаг,почти 400 киндергельд за 2детишек, хотим с мужем к следующему лету строиться или купить жиле свое, но проблема только в одном я собираюсь пойти работать только с декабря месяца в детский сад воспитателем, детки пока маленькие 5 и 2,6 года, думаем взять в пределе 170 000евро, а вопрос к тому что — сколько надо отработать на одном месте что бы тебе дали кредит, и правда ли что если строишь дом то процент намного меньше чем на покупку, живем в баден-вюртенберг спасибо вам огромное.

Это всё очень-очень сильно зависит от предложений конкретных банков. Ходите по банкам и собирайте предложения. Потом выбирайте наиболее выгодное.

Проработать обычно нужно хотя бы до конца испытательного срока.

если честно то наверноеи скорее всего это будет шпаркасса-онапонадежнее всех я так думаю, там и ль- банк можно подключить, а ват вопрос новое и вторичное жилье, знаете есть ли раница в процентах, и испытательный срок это 3 мес, полгода, спасибочки.

В разных банках может быть разница в процентах на новое и не новое жильё, а может и не быть. Смотрите предложения разных банков. Нет смысла зацикливаться на шпаркассе — надёжность тут прежде всего интересует не Вас, а сам банк.

Испытательный срок обычно полгода, но вообще это фирма решает.

Спасибо большое за ответ и извените за ошибки-детки печатать помогали.

Здравствуйте подскажите если знаете.Мы хотим купить дом не дорого.Оба работаем3е детей и получаем ещё Kinderzuschlag und Wohngeld.Как вы думаете если банк согласится дать нам кредит на покупку дома не откажут ли нам тогда в этих пособиях.Спасибо.

При наличии своей недвижимости Wohngeld платить, конечно, уже не будут.

Про доплату на детей не могу сказать, зависит от многих факторов. Возможно, что и оставят.

Вам тоже всего самого доброго.Спасибо за ответ.

Здравствуйте, Степан! Я живу в NRW, работаю. Хочу купить квартиру в Баварии и переехать туда, перейдя в первые 6 месяцев Probezeit на меньшую зарплату. Где мне брать кредит: в Баварии или в NRW.

так просто не ответить на Ваш вопрос. Нужно сравнивать многие факторы, чтобы понимать, в каком банке выгоднее взять кредит и земля (Bayern или NRW) тут ни играет роли. Но при прочих равных условиях предпочтительнее брать кредит в филиале банка того города, где собираетесь жить. Мы ходим примерно раз в год в филиал нашего банка и берём распечатку, чтобы увидеть сколько ещё нам осталось платить:) А раз в год банк нам сам присылает «Übersicht.

Степан,день Вам добрый! подскажитепожалуйста,возможно ли оформить кредит наличными (для личных целей) в Германии и какие условия? (имею введу,срок официального трудоутройства (по рабочей визе) прочее.

Про потребительский кредит читайте в разделе о финансах.

Здравствуйте, Степан! Имею гражданство Испании, могут ли мне дать кредит на покупку дома под реконструкцию / оценен в 30.000 ев/ под залог квартиры в Барселоне / оценочная стоимость 120.000ев/ без начального взноса, на счету в банке всего 10.000 и хотелось бы их оставить на непредвиденные расходы при переезде. Имею контракт на 5000ев. в месяц есть ли какие-то налоговые льготы если возьму ипотеку? Муж не работает, ребенку 11 лет. Заранее благодарю за ответ.

Я же не банковский клерк и не агент, чтобы на подобные вопросы отвечать. Но 5000 в месяц — это хороший доход, и ипотеку получить скорее всего возможно. Только я не уверен на счёт покупки недвижимости за границей, но таких деталей я не знаю.

Лучше обратитесь в немецкие банки.

Поискал немного, максимальную выплату за первый год увидел в 10%. Что если у меня есть возможность платить и 20% в год, бывают на рынке такие предложения.

10% — это Sondertilgung, то, что вносится в тело кредите помимо ежемесячных плат.

Если хотите платить больше, то увеличивайте Tilgung. Тогда будете больше платить в месяц, выплачивая не только проценты, но и тело кредита. Но тогда не рассчитывайте на самые дешёвые предложения.

Степан, спасибо за ответ. Всякие калькуляторы не дают так сильно увеличивать Tilgung 🙂 На scout24, например, максимум что возможно — 7.5%. У commerzbank-а 10%. Я уже засомневался что больше вообще возможно. Как-то не могу планировать на 10-20 лет, на 5 ещё более-менее можно заключать какие-то сделки. Тем более, мне кажется, что всё равно за счёт быстрого погашения останусь в плюсе по сравнению с маленькими выплатами на 10-20 лет, несмотря на бОльшие проценты по кредиту.

Подскажите по вопросу стоимости квартиры. Какие налоги платятся не гражданином ЕС или тем, у кого пока статус ВНЖ? Т.е. есть ли какие-то отличия от налогов, которые заплатит немец? Или в данном случае для Германии все равно, откуда покупатель, главное чтобы платил, и любой покупатель заплатит одну и ту же сумму в виде налогов/сборов/стоимости регистрации.

Одинаково всё. Я специально задавал этот вопрос нотариусу. Он говорил, что раньше было какое-то отличие, но теперь нет.