Битва карт Битва карт

Кредит, кредитка или карта рассрочки: что выбрать.

Развитие рынка кредитования привело к разработке новых финансовых продуктов, так появились кредитные карты как альтернатива потребительскому кредиту. В дополнение к существующим продуктам была разработана карта рассрочки, которая в последнее время набирает большую популярность. В рамках настоящей статьи проанализируем каждый из указанных финансовых продуктов, а также определим, какой из них выбрать в зависимости от сложившейся ситуации.

Общие положения и основные условия.

Кредит, кредитка и карта рассрочки объедены одной целью – предоставление кредитной организацией заемных средств клиентам. В отличие от автокредита или ипотеки данные кредитные программы не предусматривают целевое назначение (приобретение какого-либо конкретного имущества) и передачу имущества в залог.

Потребительский кредит.

Оформление кредита может осуществляться непосредственно в отделении банка или в магазине, в котором присутствуют кредитные специалисты банка. В зависимости от суммы займа и условий кредитования процесс оформления может занимать от нескольких минут до 2-3 суток. Потребительские кредиты имеют ряд существенных отличий.

для получения займа необходимо каждый раз подавать стандартный пакет документов и оформлять кредитный договор.

выдается наличными (заем может быть перечислен сразу в магазин при покупке товара.

проценты начисляются с момента оформления займа.

погашение осуществляется в соответствии с установленным графиком, при досрочном погашении следует каждый раз уведомлять кредитную организацию об этом.

устанавливаются лимиты по выдаче, например, минимальный размер займа может быть от 10-20 тыс. руб.

устанавливается временные ограничения, например, кредит не может быть оформлен менее чем на 3 месяца.

низкая процентная ставка (в момент написания статьи в среднем 20-25% годовых.

Таким образом, кредит будет выгодно оформлять для совершения дорогих покупок (например, кухонного гарнитура с встроенной техникой). При оформлении недорогих товаров в кредит бумажная волокита, ожидание результата по заявке на кредит и подписание кредитного договора занимает много времени – это неудобно и непрактично.

Кредитная карта.

Кредитная карта позволяет получить доступ к заемным средствам в любой момент после активации карты. Для получения кредитки можно заполнить электронную заявку на официальном сайте банка или лично обратиться в отделение. Предоставление справки о доходах позволяет претендовать на высокий кредитный лимит по карте. Для кредиток характерны следующие особенности.

наличие льготного периода – в зависимости от условий банка составляет до 50 дней (Сбербанк, ВТБ24 и другие.

возможность постоянно использовать денежные средства в пределах кредитного лимита.

отсутствует минимальный размер.

заемные денежные средства могут быть использованы для оплаты товаров безналичным путем, так и обналичены в банкомате (за снятие наличных, как правило, взимается комиссия (Альфа Банк) или не распространяются условия льготного периода (Райффайзенбанк.

погасить можно как всю сумму, так и вносить частями (ежемесячно необходимо вносить минимальный платеж около 10 % от суммы общего долга.

расплачиваться картой можно в любом магазине (у партнеров банка применяются дополнительные скидки на товар или cashback.

первоначально уставленный кредитный лимит при активном использовании и отсутствии просрочек может быть увеличен.

ежегодное обслуживание составляет 1500-2000 руб.

средняя процентная ставка 30-40% годовых.

Кредитные карты удобны и выгодны при совершении покупок в магазинах ответственными заемщиками. Достаточно один раз оформить карту и заемные денежные средства будут доступны в любой момент. Погашение долга в течение льготного периода позволяет не платить проценты.

Карта рассрочки.

Карты рассрочки достаточно новый финансовый продукт, который завоевывает рынок кредитных услуг. Популярными являются предложения от Совкомбанка ( карта Халва ), Совесть от Qiwi и карты рассрочки от Хоум Кредита . Услугу рассрочки на основе кредитной карты ввели в КредитЕвропаБанк и Ситибанк – необходимо подключить соответствующую услугу.

Карты рассрочки оформляются на следующих условиях.

использовать можно только для приобретения товаров у партнеров банка (перечень магазинов постоянно обновляется.

период рассрочки возможен до 12 месяцев.

стоимость товара делится на количество месяцев рассрочки в равных размерах – эта сумма составляет минимальный платеж к погашению.

при нарушении сроков оплаты минимального платежа взимается штраф, как правило, в фиксированном размере и проценты с суммы долга.

бесплатное обслуживание карты.

При выполнении всех условий и внесения денежных средств по рассрочке в установленный срок покупка товаров осуществляется без уплаты процентов и покупатель ничего не платит. В случае совершения покупок по карте рассрочки магазины часть стоимости товара перечисляют банку – это покрывает расходы по обслуживанию карты и приносит доход кредитной организации.

Проведенный анализ показал, что каждый кредитный продукт имеет свои положительные и отрицательные стороны. Выбирать оформление кредита, карты рассрочки или кредитки следует с учетом конкретной ситуации и предъявляемых требований.

В случае необходимости приобретения товаров в Москве в Ситилинке или Юлмарте, которые являются партнерами Банка Киви, следует воспользоваться картой рассрочки Совесть. Рассрочка с Халвой доступна в магазинах по всей России, например, при покупке техники в М.Видео, а также в интернет-магазинах и других). Полный перечень магазинов-партнеров доступен по следующим адресам.

(для карт Халва.

(для карт Совесть.

Если необходимо купить дорогостоящий товар либо несколько товаров, а также оплатить услуги, например, при проведении ремонта, следует оформить потребительский кредит. Это позволит сэкономить и не переплачивать по займу. Ставка по таким кредитам существенно ниже, чем по кредитным картам.

Кредитная карта – универсальный кредитный продукт, который позволяет в любой момент воспользоваться заемными средствами. Кредитка позволит без проблем совершить покупку в любом магазине независимо от стоимости товара или снять денежные средства с карты наличными. Погашение задолженности в пределах льготного периода позволит пользоваться заемными средствами бесплатно.