Как взять в Сбербанке кредит

Как взять в Сбербанке кредит.

Люди, живущие в нынешнее время, получили прекрасный шанс взять кредит в банке и распорядиться средствами так, как захочется. Раньше на то, чтобы сделать крупную покупку или открыть собственный бизнес, нужно было копить деньги годами или занимать их у знакомых. А сейчас просто нужно знать, как взять в Сбербанке кредит. Если вы правильно выберете программу кредитования и оформите документы, то через определенное время станете полноправным обладателем нужной суммы. Все особенности этого процесса будут раскрыты ниже.

Какие кредиты выдает Сбербанк.

Перед тем как оформить кредит в Сбербанке, надо выбрать самый подходящий тип. Стоит отметить, что организация предлагает множество разных кредитных программ как для простых людей, так и для компаний, фирм. Займы могут быть с целевым использованием или без него, срочными или обычными – по каждому типу будет разная процентная ставка. Простому человеку сложно определить, какой кредит будет самым выгодным для него, поэтому следует подробнее разузнать о каждом варианте.

Физическим лицам.

Люди, которым не хватает средств, могут получить деньги на разные нужды: покупку техники, жилья, автомобиля. Для оформления некоторых видов займов им даже не придется покидать стен собственного дома. Если вы не в курсе того, как взять в Сбербанке кредит в национальной валюте, то вам следует просто выбрать один из предлагаемых вариантов.

Потребительский наличными.

Потребительский кредит в Сбербанке представлен следующими программами.

Без обеспечения. Наличные без справок и поручителей. Получение денег не требует залога имущества, предоставления каких-либо документов, кроме паспорта.

Под поручительство физ. лиц. Пригласив поручителя, клиент может рассчитывать на получение значительной суммы средств под небольшой процент.

Владельцам НИС. Уникальное предложение для военных и их семей.

Для обладателей личных подсобных хозяйств.

Нецелевой с залогом недвижимости. Сбербанк выдает кредит наличными клиенту под залог недвижимости. Распоряжаться деньгами человек может на свое усмотрение. Гарантия – квартира под залог.

Не знаете, как взять в Сбербанке ипотечный кредит? Для начала следует ознакомиться со следующими предложениями.

Ипотека с поддержкой государства.

Приобретение готового жилья. Деньги для тех, кто планирует взять жилой объект на вторичном рынке.

Приобретение строящегося жилья. Деньги на покупку объекта недвижимости, который еще не эксплуатируется.

С материнским капиталом. Хорошая ипотека для молодой семьи. Первоначальным взносом может выступать капитал, полученный после рождения детей.

На строительство жилого дома. Кредитование людей, строящих частный дом.

На загородную недвижимость. Деньги предоставляются на постройку или покупку дачи.

Военная ипотека. Индивидуальное предложение для военнослужащих.

Сбербанк предлагает заемщикам средства на на покупку машины – новой либо с пробегом (не имеет значения, будет ли это иномарка или отечественная модель). Машина будет застрахована банком от угона или получения ущерба. Максимальный срок оформления – 5 лет. Автокредит без первоначального взноса в Сбербанке получить не удастся. При внесении крупной суммы для первого платежа деньги выдаются без справки о финансовом состоянии. Более детально узнать о том, как взять в Сбербанке кредит на машину, лучше в отделениях.

Кредитная карта.

Обычные и премиальные кредитные карты Visa и MasterCard с разными процентными ставками и лимитом средств представлены в Сбербанке.

«Подари жизнь». При использовании такой карты часть денег будет перечисляться в фонды помощи детям, страдающим тяжелыми заболеваниями.

«Аэрофлот». На этой карте будут копиться авиационные мили, которые обмениваются на бонусы.

Карта мгновенной выдачи «Momentum». Оформляется всего за четверть часа. Уже через некоторое время после получения вы можете пойти к банкомату и снять средства. На карте есть льготный беспроцентный период.

Молодежные карты. Специальное предложение для молодых и динамичных клиентов.

Это разновидность потребительского кредитования без обеспечения. Тому, кто не решил, в каком банке взять наличные по паспорту, смело надо отправляться в Сбербанк. Тут возможно получение суммы до полутора миллиона рублей без поручительства либо залога. Решение по заявке принимают до двух суток. Но если вам нужна сумма до 200 тыс. р. то решение будет принято за час. Особенно выгодно предложение для тех граждан, которые до того, как взять в Сбербанке срочный кредит, становятся клиентами и оформляют зарплатную карту.

Индивидуальные предприниматели и компании очень часто берут кредиты в России для открытия или расширения бизнеса, закупки оборудования, оргтехники, начала новых перспективных проектов. Сложно представить себе фирму, у которой хватает личных средств для обеспечения деятельности. Сбербанк поддерживает их начинания и предлагает очень выгодные условия получения денег.

Сбербанк выдает предприятиям нецелевые кредиты «Доверие» и «Бизнес-Доверие» на сумму до трех млн рублей. Деньги выдаются на три года под 19,5%, либо на 4 года под 19%. «Доверие» предоставляется без поручительства, а для получения кредита «Бизнес-Доверие» один собственник фирмы должен выступить поручителем. Это не касается автономных предприятий, потребительских обществ и сельскохозяйственных кооперативов.

На покупку автомобиля и недвижимости.

В Сбербанке реализованы следующие программы.

«Бизнес-Авто». Деньги на приобретение нового или подержанного транспорта для нужд предприятия. Очень выгодный автокредит без взноса.

«Бизнес-недвижимость». Деньги выдаются на приобретения объекта коммерческой недвижимости.

«Экспресс-ипотека». Ипотечное кредитование для предпринимателей, при котором заявка рассматривается максимально быстро.

Рефинансированием называется кредит на покрытие оставшегося долга в другой банковской организации. Благодаря его получению компании могут взять деньги в Сбербанке на очень благоприятных условиях и рассчитаться с прежними своими кредиторами. Это помогает работать продуктивно и не увязнуть в долгах. Рефинансирование сейчас очень актуально, потому что буквально все предприниматели пользуются кредитами в разных банках для осуществления тех или иных целей.

«Бизнес-Оборот». Возможность рефинансировать кредиты, оформленные прежде, на покупку основных средств или модернизацию.

«Бизнес-Инвест». Рефинансирование займов на текущий ремонт активов.

«Бизнес-Недвижимость». Рефинансирование кредитов, которые были получены для того чтобы купить коммерческую недвижимость.

Для малого бизнеса.

Сбербанк принимает участие в программе стимулирования кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства. Ее цель – предлагать бизнесменам кредитные средства на выгодных условиях в рублях и долларах. В ее рамках Сбербанк предоставляет клиентам деньги на покупку основных средств, модернизацию, реконструкцию, начало новых проектов и многие другие цели. С данной программой представители этих сегментов бизнеса получают все необходимые условия для перспективного развития.

Процентная ставка 2017.

Сбербанк: от 14,6% до 22,6% в зависимости от наличия обеспечения.

ВТБ24: от 17% до 19.

Хоум Кредит: от 20.

Россельхозбанк: от 14,5% до 18,5.

Сбербанк: от 11,4% до 13,5.

ВТБ 24: от 12% до 14,5.

Хоум Кредит: не предоставляются.

Россельхозбанк: от 7% до 13,5.

Сбербанк: от 26% до 34.

Хоум Кредит: от 29,9% до 48,9.

Россельхозбанк: от 21,9.

Подводя итог, стоит отметить, что конкурировать в плане более выгодных условий со Сбербанком может только Россельхозбанк – и по ипотеке, и по кредитным карточкам предлагаются более низкие проценты. Остальные же банковские организации предлагают не такие выгодные условия, как Сбербанк. Если взять кредит в Россельхозбанке, то переплата будет не такой большой, если же взять кредит в ВТБ 24, то проценты по любой из категорий будут выше, чем предлагает Сбербанк.

Кредитный калькулятор.

У пользователей сети есть очень удобная возможность рассчитать кредит в Сбербанке. Для этого надо лишь использовать специальный кредитный калькулятор. Программа вычислит сумму ежемесячного платежа и общей переплаты, составит график выплат. Потребительский кредитный калькулятор вы найдете по ссылке Чтобы рассчитать потребительский кредит, надо заполнить специальную форму. Туда вводится сумма, срок, тип платежа и личные данные с указанием размера своих доходов.

Чтобы рассчитать ипотечный кредит в Сбербанке, потребуется другой калькулятор. Это объясняется с тем, что условия кредитования тут существенно отличаются. Калькулятор ипотеки находится здесь: Чтобы им воспользоваться, надо ввести в специальную форму стоимость объекта недвижимости, сумму займа и первого взноса, период кредитования, свои персональные данные и некоторые другие сведения.

Условия кредитования в банке.

Обязательно нужно иметь гражданство Российской Федерации и постоянную прописку для того, чтобы писать заявку на кредит в Сбербанке. В остальном же, все условия зависят от вида того или иного продукта и суммы, которую хотелось бы получить. Деньги могут выдаваться заемщикам с постоянным местом работы и без него. Есть варианты, в которых подтверждать свои доходы необязательно. Некоторые кредиты предоставляются без поручительства. Если клиент получает заработную плату, либо пенсию на карточку Сбербанка, то он может рассчитывать на определенные льготы.

Кому дают в Сбербанке кредит.

Для представителей каждой категории граждан есть разные требования для предоставления займа. Первое, что нужно сделать тому, кто не понимает, как взять в Сбербанке кредит, это изучить каждую деталь условий предоставления. В противном случае этот человек рискует зря потратить время на сбор документов и справок, которые могут оказаться ненужными. Давайте выясним, как получить кредит в Сбербанке.

Кредит в Сбербанке для пенсионеров может быть с поручительством либо без него. Человек должен достичь пенсионного возраста на момент выдачи займа, а не на момент полного погашения. Максимальный возраст на день полного погашения кредита составляет 65 лет по программе без поручительства и 75 лет с ним. Если получение пенсии человек оформил на карту Сбербанка, то ему предложат льготные условия. Пенсионер обязательно должен располагать залоговым имуществом и иметь безупречную кредитную историю.

Для молодой семьи.

Многим молодым семьям неизвестно, как взять в Сбербанке ипотечный кредит. К этой категории причисляют те семьи, в которых мужу или жене еще нет 35-ти лет. У них должно быть не больше одного ребенка. Процентная ставка равняется 12,5% в год, а стартовый взнос может быть от 15%. Максимальный срок кредита составляет 30 лет, подтверждать свой доход и занятость документами не требуется. Помимо того, молодые семьи могут участвовать во многих других ипотечных программах.

Безработному студенту на обучение.

Этот кредит предоставляется на таких условиях.

сумма – до 100% стоимости платы за обучение.

процентная ставка – 7,05.

срок – период обучения + 10 лет.

Кредит могут получить молодые люди старше 14 лет на получение образовательных услуг в средних и высших профессиональных заведениях. Студент может выбрать любую форму обучения – стационарную или заочную. Никакого обеспечения по кредиту или обязательной страховки в подобной ситуации не предусмотрено. Он должен числиться в том учебном заведении, деятельность которого лицензирована и осуществляется по соглашению с Министерством образования и науки и Сбербанком.

В декретном отпуске.

Будущим мамам часто требуются дополнительные средства, ведь им предстоит масса дополнительных расходов, а как взять в Сбербанке потребительский кредит, они не понимают. У них два варианта получения кредитных средств. Первый – это взять займ без обеспечения, для получения которого не нужно приносить с работы справку о доходах. Слишком большую сумму по такому кредиту получить не выйдет. Второй вариант – оформить кредит на своего работающего супруга.

Без справок о доходах.

Многих людей, например, неработающих, очень волнует то, как можно взять кредит в Сбербанке, не подтверждая своих доходов документами. Есть два варианта.

Кредит под поручительство. Такой кредит выдается людям старше 18-ти лет, которые за последние 5 лет проработали не меньше года. На текущем предприятии надо работать от полугода. Необходимо поручительство одного работающего гражданина России, который может подтвердить свои доходы документами.

Без обеспечения. Предоставляется гражданам с 18 лет, которые работают на текущем месте полгода, и за ближайшие пять лет имеют год общего трудового стажа. Для оформления нужен только паспорт и анкетное заявление, никаких других документов. На таких условиях оформляются и кредитные карты.

Есть такие варианты.

Потребительский кредит для участников накопительно-ипотечной системы (НИС). При сумме свыше полумиллиона потребуется поручительство. Заемщик обязательно должен участвовать в НИС и подать кредитную заявку на продукт «Военная ипотека», который выдается лицам старше 21 года.

Военная ипотека. Предоставляется военным старше 21 года, участникам НИС. Выдается на 15 лет при условии того, что на момент погашения держателю средств еще не исполнится 45 лет. Дополнительное условие для получения – предоставление Свидетельства о праве участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного займа.

С испорченной кредитной историей.

Если у человека плохая кредитная история, то это не значит, что ему ни при каких обстоятельствах не дадут добро на получение кредита. Если сумма небольшая, то нужно предоставить подтверждение доходов и стабильного официального трудоустройства. Если же сумма кредита высокая, то лучше всего брать его под поручительство официально работающего третьего лица. При этом поручитель должен подтвердить свою занятость и материальное благосостояние. У него непременно должна быть положительная кредитная история.

Под материнский капитал.

В Сбербанке предлагаются льготные условия ипотечного кредитования под материнский капитал. Для получения такого кредита надо предоставить сертификат государственного образца на семейный капитал, а еще справку из ПФР об остатке средств материнского капитала. Мать обязательно должна выступать в роли полного или частичного собственника жилья, подтвердить свое трудоустройство и доходы.

Какие документы нужны для оформления.

Обязательный перечень документов для всех видов займов физическим лицам.

Заявка в банк. Специальная анкета, в которую вносятся личные данные претендента на получение займа.

Паспорт гражданина России. Там обязательно должно быть обозначено место постоянной регистрации. При временной регистрации нужно принести дополнительный документ.

Справка о материальном состоянии. Это может быть 2-НДФЛ либо документ из расчетного отдела.

Копия всех страниц трудовой книжки с заверением руководителя предприятия.

Те же самые документы предоставляет и поручитель, если таковой нужен для оформления. Для получения ипотеки необходим второй документ, удостоверяющий личность: это может быть ИНН или заграничный паспорт, водительские права, военный билет или СНИЛС. Еще понадобятся документы по кредитуемому жилищу и подтверждение наличия суммы на первый платеж. Молодой семье потребуется предоставить свидетельства о заключении законного брака и рождении детей. Если используется материнский капитал, то свидетельство на него тоже потребуется.

Обязательный список документов для всех видов займов юридическим лицам.

документы о регистрации, учредительные бумаги.

приказы о том, что определенные лица заняли должности руководителя и главбуха.

бланк с образцами подписей.

бухгалтерская отчетность за 4 отчетных периода (предшествующих дате) и налоговая декларация за те же периоды для людей, которые отчетность не ведут.

данные о расчетных счетах.

Как подать заявку на кредит.

Заявку в Сбербанк подают двумя способами – лично либо через сеть интернет в режиме онлайн. У любого из вариантов есть как достоинства, так и недостатки. В первом случае хорошо то, что есть факт личной встречи со специалистом и беседы с ним. Преимущества второго способа подачи очевидны – существенная экономия времени. Чтобы сделать заявку на онлайн кредит в Сбербанке и получить ответ по ее рассмотрению, не придется даже ехать в банк.

Чтобы подать заявку, надо отправляться в филиал Сбербанка по месту прописки или регистрации, обращаться там нужно в кредитный отдел. С вами будет беседовать специалист по кредитам: он проверит, правильно ли собран пакет документов, поможет правильно написать заявление-анкету. Помните, что решение о получении кредита принимается не на основании его личного мнения. Для того чтобы дать ответ, анализируют множество факторов, в том числе и кредитную историю, потому не искажайте свои данные – это не будет способствовать принятию положительного решения.

Если вас интересует Сбербанк, заявка на кредит оформляется в специальном сервисе «Сбербанк Онлайн», его вы найдете тут: Для получения выполните следующие шаги.

Перейдите на сайте во вкладку «Кредиты» и нажмите кнопку «Взять кредит в Сбербанке.

Выберите тип продукта и нажмите «Далее.

Укажите срок кредита, его сумму, снова нажмите «Далее.

Введите свои персональные данные, кликните «Оформить кредит». Ваша заявка будет отправлена.

Если заявку одобрят, к вам обратится сотрудник Сбербанка.

Срок рассмотрения.

Огромное количество обстоятельств и факторов влияет на то, сколько дней специалисты будут рассматривать заявку. Больше всего это зависит от того, какой продукт вас интересует. Заявления на потребительские кредиты без обеспечения рассматриваются от нескольких часов до нескольких суток. Заявка на ипотеку проверяется очень тщательно: после подачи полного пакета документов ее будут рассматривать не меньше пяти суток. При возникновении дополнительных вопросов этот срок может увеличиться до месяца.

Почему отказали.

Тем, кто не знает, как взять в Сбербанке кредит, стоит помнить, что заявка вполне может быть отклонена. Эта ситуация очень досадная, но повлиять на нее никак нельзя. Причем очень часто отрицательный ответ получают люди, которые, на первый взгляд, подходят под все предъявляемые требования. Сбербанк, как и каждая банковская организация, вправе не объяснять причин отказа.

Вероятные причины отрицательного ответа по кредиту.

Плохая кредитная история. Если раньше заемщик платил с просрочками, то у него могут возникнуть проблемы. Если у ваших родственников испорченная история, то вам тоже могут отказать.

Регион регистрации. Возможно, вы живете в зоне военного или этнического конфликта.

Профессиональная деятельность. Если на работе человек часто рискует жизнью и здоровьем, то банк может посчитать его ненадежным.

Возраст, близкий к максимально допустимому для выдачи. Некоторые кредиты выдаются до 75-ти лет, но человеку в 74, например, уже могут не оформить их.

Разрешено ли брать в Сбербанке второй кредит.

Узнав, как взять в Сбербанке потребительский кредит, вы, вероятно, зададитесь этим вопросом. Отет просто: вам могут выдать через некоторое время второй займ, если вы пока не погасили первый, но для этого вы должны подходить под все банковские требования и правильно оформить заявку. Изначально это идеальная кредитная история, а также отсутствие задержек выплат по имеющемуся кредиту.

У клиента, который рассчитывает на второй кредит, должен быть высокий уровень доходов. Он должен показать документы, которые доказывают, что его заработной платы и других средств хватит для того, чтобы вносить два ежемесячных платежа. После уплаты всех кредитов у клиента должно оставаться не меньше половины зарплаты. Сумма второго займа будет ниже первой. Банк предпринимает эту меру для снижения собственных рисков.

Условия получения третьего кредита такие же, как и для второго. При этом получить его сложнее, потому что совокупная сумма будет уже очень внушительной. Если вы не знаете, как взять в Сбербанке третий кредит, то попробуйте оформить не сумму наличными, а карту. Как правило, для получения кредитки условия более мягкие, хотя проценты по ней будут значительно выше.

Видео: как брать кредит в Сбербанке.

Если вам любопытно, как взять в Сбербанке кредит, правильно оформив заявку, посмотрите следующие видеоролики. Там в простой и доступной форме объяснены многие тонкости процесса получения займа. Видео поможет вам разобраться со всеми особенностями и секретами сотрудничества со Сбербанком. Просмотр ролика полезен для тех, кто давно планировал взять кредит, но пока никак не решился.

Деньги на открытие бизнеса.

Калькулятор по ипотеке.

Отзывы по кредитам Сбербанка.

Олег, 34 года :­ Не знал, как взять в Сбербанке потребительский кредит, но пошел в отделение и консультант мне все подробно объяснила. Я решил оформить обычный кредит без поручителей, делал дома ремонт и немного не хватало денег. Зарплату получаю тоже в Сбербанке, поэтому мне не только одобрили кредит, но и предложили льготную процентную ставку. Платить кредит было очень просто, повсюду масса отделений и терминалов. Я всегда оплачивал без комиссии. Занимать деньги не люблю, но если снова придется, то обязательно пойду в Сбербанк.

Валерий, 28 лет :­ Мы с девушкой поженились, но жить негде было, поэтому решили брать ипотеку. Долго сравнивали условия разных банков, но решили остановиться на Сбербанке. Там нам предложили очень выгодную программу для молодой семьи. Собрали документы, дождались ответа и пришел положительный. Процент по кредиту низкий, всего 12,5%. Да и сумма первоначального платежа минимальная, 15% от стоимости квартиры. Нас это устроило. Взяли кредит на 25 лет, сейчас потихоньку платим и обживаемся в нашем семейном гнездышке.

Валентина, 60 лет :­ Я брала деньги в Сбербанке на то, чтобы купить телевизор, потому что пенсии на покупку нового не хватило бы. Со мной обходились очень вежливо, помогли заполнить анкету и подготовить документы. Сумма маленькая, поэтому решение по кредиту мне дали быстро. Брала кредит с поручительством, за меня по заявке поручился сын. Пенсия приходит на карточку Сбербанка, из-за этого мне предложили ставку ниже. Я очень рада тому, что Сбербанк позволяет нам, пенсионерам, покупать те вещи, о которых мы мечтаем, не дожидаясь, пока на это накопятся деньги.