КАК ВЗЯТЬ КРЕДИТ В ЕВРОПЕ

КАК ВЗЯТЬ КРЕДИТ В ЕВРОПЕ.

В 21 веке сложно представить человека, который мог бы в повседневной жизни обойтись без услуг банка или других финансовых учреждений. В основном люди живут не в лесу или пещере, и по сути стремятся к комфорту, всевозможным благам и удовлетворению потребностей. Но не у всех есть возможность воплотить в реальность свои желания или создать благоприятные условия для существования здесь и сейчас.

Причина тому очевидна — отсутствие или недостаток финансовых средств. А так как ездить на хорошем автомобиле, просыпаться в отдельной квартире и начать или расширить свой бизнес хочется сегодня, то вариантов не так уж и много. Самый реальный — это кредит.

Отличия кредитования в Европе от стран СНГ.

Помимо процентной ставки, отличительной чертой европейской системы кредитования является менталитет заемщиков. Не только уровень доходов, стабильность экономики и макроэкономические показатели влияют на развитие кредитной отрасли, но и отношение человека к своим финансовым обязательствам. К сожалению, в понимании большинства наших граждан кредит — это что-то ужасное, сверх рискованное и даже позорное.

В то же время на западе в течение десятилетий люди успешно пользуются всевозможными кредитами, причем абсолютно разными и одновременно, начиная от краткосрочного потребительского кредита на стиральную машину и вплоть до 30 летнего ипотечного займа. Никого это не смущает, они так живут, и причем довольно неплохо.

Справедливости ради нужно отметить, что процентные ставки в Европе значительно ниже чем у нас. Даже в странах с хромающей экономикой, к примеру, в Греции, пережившей в 2015 году сильнейший экономический кризис, ставки по кредитам не превышают 10%. А в среднем в европейских странах этот показатель варьируется от 3 до 8%. Для сравнения в России в 2016 году в среднем банки предлагают кредиты под 18-25%, а потребительские и вовсе доходят до 40.

Основные факторы, влияющие на уровень процентных ставок следующие.

Инфляция . Без комментариев, по данным Росстата в 2015году уровень инфляции в России составил — 12,9%, в 2016 году ожидается — 5-6%. В Украине эти показатели и того выше — 43,3% в 2015 году и 12-15% — прогноз на 2016 год. В Европе эти цифры существенно ниже.

Стоимость финансовых средств для банка . Очень часто отечественные банки используют для выдачи кредитов ресурсы, привлеченные из европейских финансовых учреждений. Соответственно, процентная ставка для заемщика увеличивается из-за стоимости привлечения средств.

Риск . Нестабильная экономика и низкий уровень доходов населения, заставляют банки искать пути минимизации возможных потерь от не погашения кредитов.

Банковская маржа . Все хотят получать прибыль, и банки здесь не исключение. Иногда включается и фактор жадности.

Условия и способы получения кредита в Европе.

Сразу стоит отметить, что на сегодняшний день практически во всех европейских банках отсутствуют какие-либо специальные ограничения на выдачу кредитов иностранцам. Формально это так. Но на практике финансовые учреждения с большой неохотой берут на себя риски, связанные с выдачей займа гражданину другой страны.

В частности, человеку с российским или украинским паспортом получить кредит в Европе намного сложнее, чем гражданам стран Евросоюза. Однако варианты есть, и при соблюдении некоторых условий можно улучшить шансы и ускорить процесс получения кредита в европейском банке.

Большим преимуществом при оформлении займа является законное пребывание в стране, а также наличие вида на жительство или ПМЖ.

Получение официального дохода, владение бизнесом или осуществление предпринимательской деятельности с соответствущей уплатой налогов в бюджет страны будет существенным аргументом для европейских банков. К слову, юридическому лицу гораздо охотнее выдают кредиты.

В каждом случае придется доказать свою платежеспособность и благонадежность, одним из вариантов является открытие счета в банке-кредиторе или покупка ценных бумаг, что может использоваться как залог и как фактор снижения банковских рисков.

Если речь об ипотечном кредите, то объект недвижимости будет залогом и как следствие повысит доверие банка.

При нахождении в родной стране взять кредит в Европе возможно с помощью специализированных консалтинговых компаний. В основном через них европейские банки предоставляют свои услуги, ведут переговоры и заключают договора с иностранцами.

Вышеперечисленные условия являются не исчерпывающими, но наиболее действенными для получения займа в Европе. Иногда для иностранцев европейские банки могут установить процентные ставки немного выше, чем для своих граждан. В среднем на 1–3%, что в любом случае не сопоставимо с уровнем ставок в отечественных банках. Суммы кредитов обычно очень значительные, в некоторых странах финансовые учреждения не захотят связываться с оформлением договора менее чем на 500 тысяч евро.

Документы для оформления кредита в Европе.

Удостоверение личности (загранпаспорт.

подтверждение отсутствия задолженности или непогашенных кредитах.

сведения или справка о получаемых доходах.

информация о наличии имущества, которое может быть использовано как залог.

В каждом случае банк может выдвинуть дополнительные требования, к примеру, справку о составе семьи, уплате налогов, происхождении доходов, поручительство и так далее. Более подробно информацию следует уточнять непосредственно в финансовом учреждении.

Виды кредитов и доступность в разных европейских странах.

Проще всего в Европе получить ипотечный кредит . Как уже говорилось выше объект кредитования служит для банка залогом, чем существенно снижает финансовые риски. Вполне реально взять ипотеку в Германии, Испании, Франции, Великобритании, Израиле и Кипре.

Практически закрыт доступ к недвижимости в ряде восточноевропейских стран с нестабильной финансовой системой, таких как Болгария, Румыния и Черногория. Взять ипотеку в Швейцарии также не получится. Процентная ставка в ипотечном кредитовании варьируется в среднем от 4 до 6%. Срок займа до 30 лет, с первоначальным взносом от 30 до 60% от стоимости объекта.

Потребительский кредит . Этот вид займа доступен для иностранцев с видом на жительство или ПМЖ в Европе. Очень редко банки выдают потребительские кредиты нерезидентам, проживающим за пределами страны.

Условия получения практически такие же, как и для коренных граждан. Приветствуется легальный доход, положительная кредитная история, наличие бизнеса и недвижимости. Процентные ставки в районе 7-10.

Бизнес-кредит . В Европе довольно положительно относятся к иностранным предпринимателям. Если иммигрант создает дополнительные рабочие места, исправно платит налоги и вносит вклад в развитие экономики страны, то и банковские учреждения для него открыты.

В некоторых странах, к примеру, в Германии, развита государственная банковская поддержка начинающих предпринимателей. При наличии эффективного бизнес-плана можно получить кредит под минимальную ставку (до 3%) и отсрочку погашения тела кредита и процентов сроком до двух лет.

Подводя итог, можно с уверенностью сказать о том, что взять кредит в Европе иностранцу вполне реально. Но только формально. Для полноценного пользования банковскими услугами лучше жить и работать в европейской стране.