Как взять автокредит без первоначального взноса

Как взять автокредит без первоначального взноса.

Автокредитование настолько популярно среди нас, что почти каждый третий новый автомобиль, встречающийся на дорогах нашей страны, приобретен его владельцем в кредит.

Это кредит, предназначенный только для физических лиц на приобретение личного транспорта – легковой автомашины, мотоцикла, грузового автомобиля и даже автобуса.

На заметку: Осенью 2015 года в Государственной думе активно обсуждался вопрос о запрете владения частными лицами грузовым транспортом и автобусами. Большая вероятность того, что в 2016 году вступит в силу закон, предписывающий регистрацию этих транспортных средств только юридическими лицами и предпринимателями.

Автокредит имеет целевое назначение, поэтому заемщик обязан использовать ссуду, предоставленную финансовым учреждением, исключительно для покупки заявленного автотранспорта. Как правило, банк перечисляет денежные средства на счет автосалона, реализующего автомобиль покупателю.

Приобретенный заемщиком автомобиль становится залоговым обеспечением для кредитора. А паспорт транспортного средства поступает на хранение в банк, где находится до момента погашения кредита в полном объеме. Пока заемщик не погасит полученную ссуду, он не сможет продать автомашину.

На транспортное средство должно быть оформлено и ОСАГО (обязательное страхование автогражданской ответственности), и КАСКО (страхование автомобиля на случаи угона, хищения и ущерба). Страхование потребует на приобретение автомобиля больших средств, но гарантирует спокойствие обеих сторон договора.

Где оформить автокредит.

Провести оформление автокредита можно не только в учреждении банка, но и в автосалоне. Гораздо проще провести сделку в автосалоне – решение о возможности кредитования заявителя принимается, как правило, в течение одного дня. Иногда на это уходит всего несколько часов. Меньше и пакет документов, который необходимо подготовить для оформления кредита в автосалоне, чем для предоставления в банк. К тому же банковским служащим понадобится значительно больше времени на рассмотрение заявления об автокредите – до трех дней уходит на рассмотрение возможности кредитования, а окончательная подготовка документов может занять около десяти дней. К сожалению, оперативное и комфортное заключение сделки в салоне продаж автомобилей не всегда выгодно.

Оформление автокредита без первоначального взноса в автомобильном салоне.

Но даже ставки с большим процентом не снижают популярность этого вида кредитования. Выбор на нем останавливают покупатели, не располагающие необходимой суммой денег, но жаждущие сесть за руль собственного автомобиля. К ним предъявляются следующие требования: Российское гражданство. Возраст от 21 года до пенсионного возраста. Возможно кредитование и пенсионеров, жизнь которых застрахована. А для расчета используется размер ежемесячной пенсии, которую можно получить в отделении пенсионного фонда. Последнее место работы должно быть основным источником получения дохода не менее полугода. Часть автосалонов готова предоставить кредит, если стаж более трех месяцев. Необходимо подтверждение доходов справкой 2-НДФЛ c места работы. Хорошая кредитная история. Она бывает не всегда необходима, но в большинстве случаев играет ключевую роль в итоговом решении кредитора.

Значительный недостаток данного автокредитования для заемщика – невозможность участия в партнерских программах, разработанных совместно банком и автосалоном. Ведь приобретение автомобиля именно по такой программе наиболее выгодно.

Покупая автомобиль в кредит, не следует забывать, что ощутимая доля бюджета пойдет на его обслуживание. Чтобы иметь представление о реальных ежемесячных расходах на новое приобретение, эти расходы нужно приплюсовать к страховым взносам и процентам за пользование кредитом. Важно понимать, что за неуплату средств согласно договору, кредиторы вправе конфисковать автомобиль.

Процентная ставка за кредит от 6,5% и более. Срок предоставления кредита до семи лет.

Чтобы заключить кредитный договор в автосалоне будут необходимы документы.

Заявление определенного образца (анкета); Паспорт или другой документ, удостоверяющий личность; Водительское удостоверение. В случае, если заемщик надежный, водительский стаж при оформлении сделки в салоне не имеет значения.

В некоторых случаях может понадобиться справка о доходах супруги (супруга), а также копии документов, которые подтверждают право собственности на недвижимость.

Недостатки оформления автокредита в салоне.

За все преимущества, которые получает заемщик заключая кредитный договор в автосалоне, приходится платить в буквальном смысле слова – большие процентные ставки, чем в банке, и специальная комиссия, которую придется выплачивать раз в месяц. Это около 6% годовых. Сумма вычисляется от изначальной суммы кредита, на размер которой не влияет размер долга по займу. И даже когда он станет меньше, сумма процентов не изменится.

Оформление автокредита без первоначального взноса в банке.

Банки готовы рассматривать в качестве заемщиков для оформления автокредита с нулевым взносов лиц, которые соответствуют требованиям: Российское гражданство (минимум от трех месяцев до полугода) и обязательная прописка. Возраст от 21 года до 45-65 лет (возраст заемщика зависит от банка, где предполагается оформление кредита). Стаж на последнем месте работы должен быть не менее полугода. Подтвердить источник постоянного заработка справкой о доходах 2-НДФЛ. В некоторых случаях кредитная организация может запросить подтвержденные сведения об общем семейном доходе. Хорошая кредитная история.

Предъявляемые требования зависят от кредитной организации и могут несколько отличаться от приведенных.

Заявление на автокредит. Паспорт гражданина РФ или другой документ, подтверждающий личность. Копия трудовой книжки. Документ об образовании (большая часть банков выделяет заемщиков, имеющих высшее образование). Документы, подтверждающие право собственности на недвижимое имущество.

Перечень запрашиваемых документов индивидуален и также зависит от кредитного учреждения. Может понадобиться ИНН, СНИЛС, свидетельство о браке.

Процентная ставка по кредиту без первоначального взноса выше кредита с частичной оплатой транспортного средства. К тому же, часть банков оформляет такой автокредит только на новые иномарки стоимостью не менее 500 тысяч рублей, а приобрести такой автомобиль можно лишь у официального дилера.

Конечно же, стоимость кредита без начального взноса будет выше, чем при обычном автокредитовании. Учитывая, что кредит оформляется на срок до 7 лет, итогом может стать переплата за транспортное средство до 80% от ее стоимости. Но не стоит сбрасывать со счетов инфляцию, которые в последнее время растет с каждым годом.

Следует учесть, что при оформлении автокредита без первоначального взноса банк может потребовать предоставить платежеспособного поручителя.

Приобретение подержанного автомобиля в кредит без первоначального взноса.

Основная часть банков не кредитует приобретение автомобилей, имеющих возраст более 10 лет, часть кредитных учреждений устанавливают ограничения на возраст автомобиля, а некоторые банки и вовсе выдают кредит только на покупку новой машины.

Оформляя ссуду на подержанное транспортное средство, нужно учесть его пробег. Потребуется предъявить техпаспорт и результат независимой оценки автомашины. Для оформления автокредита на транспорт, имеющий пробег, банк запросит: Паспорт заемщика и его супруги (супруга). ИНН обоих членов семьи. Справку 2-НДФЛ c указанием должности (некоторые банки запрашивают справки о доходах всех трудоустроенных членов семьи). Свидетельство о заключении брака. Документ о регистрации автомашины. Копии паспорта и ИНН лица, продающего автомобиль. Заверенное у нотариуса согласие супруги на продажу автомашины. Справку из ГАИ, подтверждающую, что машина не числится в розыске.

Непременным условием будет оформление договора о страховании КАСКО. Договор будет необходимо продлевать, пока кредит не будет полностью погашен.

Плюсы и минусы автокредитования.

Положительные стороны автокредитования.

Возможность приобрести автомобиль без имеющихся накоплений в короткие сроки.

Большая продолжительность сроков погашения автокредита. Срок зависит от кредитующей организации и может достигать 7-10 лет.

Кредит, оформленный на продолжительный период времени, сокращает сумму ежемесячного платежа (но стоимость кредита при этом возрастает.

Отрицательные стороны автокредитования.

Кредитование осуществляется под залог приобретаемого транспортного средства. Автомобиль перейдет в собственность банка в случае проблем с выплатами. Заемщик не может распоряжаться автомобилем по собственному усмотрению – исключается возможность продажи, дарения и передачи его в аренду. Иногда подобные сделки возможны, но лишь после согласования с представителем банка. Необходимость приобретения полиса КАСКО. В случае, когда программа банка предусматривает возможность кредитования без полиса, возрастают процентные ставки по договору.

Тем не менее, большинство россиян успешно реализует желание иметь в распоряжении личный автомобиль, пользуясь услугами кредитных организаций. Главное – рассчитать свои возможности перед покупкой дорогостоящего автомобиля, чтобы в будущем испытывать только позитивные эмоции от своего приобретения.