Кредит под залог частного дома

Недвижимость род залога, который банки принимают охотнее всего. Но, к сожалению, кредит под залог частного дома не относится к категории любимых банками. Нет, финансовая организация, без сомнения, не откажет в выдаче займа клиенту с хорошей кредитной историей, обладающему стабильным, белым источником дохода. Другой вопрос, какими будут условия кредитования.

На каких условиях можно получить кредит под залог частного дома

Сразу оговоримся. Какой бы вид кредитования ни имелся в виду, в пределах одного региона условия кредитования будут существенно хуже, чем в случае квартиры. Частный дом как обеспечение кредита содержит для банка немало неприятных аспектов.

Во-первых, возникает масса сложностей с оценкой подобного залога. Это не квартира, которую можно отнести в одну из немногочисленных категорий, с уверенностью назвав рыночную стоимость с поправкой на ремонт. Здесь требуется индивидуальный подход, и даже в этом случае не всегда удается корректно определить рыночную стоимость.

Во-вторых, нередки проблемы с правами собственности. Дом может быть оформлен на одно лицо, а участок, на котором он построен совершенно на другое. Кроме того, в последнее время ведется интенсивная борьба с незаконной застройкой и в государственную собственность возвращаются участки, не подлежавшие передаче в собственность частным лицам, например, территории оздоровительных учреждений. И если многоквартирный дом могут снести только в самом крайнем случае, например, если он построен с грубым нарушением строительных норм, то в отношении частного дома всё намного проще. Владелец, подмазавший чиновников, лишится недвижимости, а банк залога.

В-третьих, ликвидность подобного залога существенно ниже, чем квартиры. Если с квартирой несостоятельного с финансовой точки зрения заемщика нет никаких проблем, то, чтобы продать дом, банку придется изрядно повозиться. Поэтому кредит под залог частного дома выдается, во-первых, по более высоким процентным ставкам, а, во-вторых, на сумму, редко превышающую 60% от рыночной стоимости недвижимости. Если же речь идет об ипотечном кредитовании, то первоначальный взнос в особо тяжелых случаях может достигать 60.

Кроме того, немалую роль играет расположение дома. Жильё в местности, отдаленной от крупных населенных пунктов, вообще не годится в качестве залога, поскольку продать его практически нереально. Исключение составляют только коттеджные поселки с развитой инфраструктурой и хорошей транспортной доступностью.

Где взять кредит под залог частного дома

В случае, если речь идет о приобретении загородного дома, то есть ипотеке, разумным выбором будет Сбербанк. Он предлагает программу Загородная недвижимость , позволяющую приобрести дом с уплатой 15% первоначального взноса по ставке 11,05-14% в рублях (сравним с квартирой: 9,5-14 % при первоначальном взносе от 10%) на срок погашения займа до 30 лет. Кредит можно взять как для приобретения готового жилья, так и для его постройки, однако, до оформления ипотеки ставки будут существенно выше. Погашается кредит аннуитетными платежами.

А вот если рассматривать потребительский кредит под залог частного дома, то здесь условия кредитования будут гораздо менее выгодными. Например, банк Русский кредит предлагает заём под залог загородного дома на срок от 3 месяцев до 10 лет по ставке 2% в месяц. При этом срок рассмотрения заявки ограничивается сутками, а сбор документов банк обещает взять на себя. Максимальная сумма займа составляет 70% от стоимости залога. К тому же взимается набившая оскомину комиссия, признанная незаконной, но все равно взимаемая банками единоразово 2% от суммы кредита.