Законные способы не платить банку проценты по кредиту

Законные способы не платить банку проценты по кредиту.

При заключении кредитного договора банк обязан ознакомить клиента с условиями начисления процентов и графиком платежей. Исходя из этих условий, доступны различные способы не платить проценты по кредиту или существенно их снизить. По закону кредитная организация должна отобразить в договоре все дополнительные платежи и рассчитать с их учетом реальную переплату.

Кроме процентов, в договоре отображаются последствия в случае потери заемщиком платежеспособности. За каждый день просрочки предполагается пеня в виде процента от суммы задолженности. Возникают ситуации, когда пени и штрафы существенно превышают основную сумму долга. В этом случае существует ряд способов грамотного поведения, которые позволят избежать уплаты лишних процентов.

Как не платить или снизить проценты по действующему кредиту.

Есть ряд кредитных продуктов, которые предполагают возможность бесплатного использования.

Беспроцентный кредит (рассрочка платежа.

Кредитные карты с льготным периодом.

Потребительский кредит.

Беспроцентный кредит.

Рассрочка платежа обычно распространяется на потребительские товары. Банк заключает договор с организацией розничной торговли. Чаще всего, это магазины бытовой техники, электроники, товаров для дома, мебельные салоны. После этого продавец просто предоставляет клиенту скидку на сумму переплаты, таким образом, для покупателя кредит является бесплатным. В то же время в кредитном договоре будут отображены и проценты, и пени на случай просрочки платежа. По этой схеме достаточно часто выдаются и автокредиты.

Кредитные карты.

Льготный период использования предполагает отсутствие начисления процентов в течение определенного срока. Обычно он составляет не более 60 дней . некоторые банки предлагают карты с периодом до 100 дней. Если в течение этого времени заемщик вернет на счет сумму основного долга, то проценты с него списываться не будут. Это самый распространенный и надежный способ избежать переплаты за кредит. Опасность состоит в том, что даже 1-дневная задержка приведет к начислению процентов.

После погашения долга в назначенный срок можно снова приобретать по кредитной карте товары в течение указанного условиями договора периода.

На беспроцентную оплату новой задолженности будет отведен тот же льготный отрезок времени.

Досрочное погашение потребительских кредитов.

По закону любой банковский кредит может быть погашен заемщиком досрочно без каких-либо временных ограничений и штрафных санкций. Но для потребительского кредита предусмотрена возможность досрочного погашения без необходимости предварительного уведомления банка. Это действует в случае, если с момента получения кредита прошло не более 14 дней. Проценты будут начислены лишь за период фактического использования денежных средств.

Если с момента выдачи прошло более 14 дней, то необходимо уведомить банк о своем намерении досрочного погашения.

При расторжении договора производится перерасчет процентов . Аналогичным способом снизить проценты является частично досрочный возврат долга. Банк пересчитает сумму основного долга и на выбор предложит клиенту уменьшить размер ежемесячного платежа либо сократить срок кредитования.

Как не платить проценты по просроченной задолженности.

За каждые сутки просрочки платежа банк начисляет пени. Если вы понимаете, что не можете больше выплачивать кредит, то рекомендуется обратиться к одному из способов неуплаты лишних процентов.

обратиться в банк с просьбой о реструктуризации долга либо отсрочке по платежам.

произвести рефинансирование кредита.

воспользоваться страховкой.

провести процедуру банкротства.

Реструктуризация и отсрочка.

Это самые оптимальные способы разрешения конфликта с банком. При возникновении у заемщика финансовых трудностей, кредитная организация идет клиенту навстречу, предлагая различные изменения в условия платежей. Это может быть либо полная отсрочка на некоторый срок, либо перерасчет графика погашения с уменьшением на ограниченный период суммы платежа. Как вариант предлагается увеличение срока кредитования . Конкретные условия определяются индивидуально и в соответствии с политикой банка. При этом пени и штрафы не начисляются, но проценты за использования меньше не становятся.

Предполагает обращение в другую стороннюю организацию за кредитом с меньшей процентной ставкой. Многие банки имеют собственные привлекательные программы рефинансирования, которые позволяют оформить кредит по упрощенной схеме.

К данному способу нужно обращаться до фактического возникновения просрочки, поскольку если банк усомнится в вашей платежеспособности, в рефинансировании будет отказано.

Некоторые клиенты просто берут несколько новых кредитов для погашения старых, но такой путь в будущем скорее приведет к еще большему усугублению ситуации.

Если при заключении кредита вы застраховали риски потери платежеспособности, то необходимо обратиться в страховую компанию за возмещением. Данный способ предполагает длительную процедуру оформления документов, сбора справок и подтверждений и не всегда гарантирует успех, все зависит от условий договора страхования.

Банкротство физических лиц является относительно новой для нашей страны процедурой. Признается банкротство только судом, в результате человеку списываются все долги, в том числе и проценты. Однако это процесс сложный и имеет множество ограничений. Например, сумма долга должна быть выше 500 тысяч рублей. Если вы решили пойти этим путем, то нужно тщательно изучить закон о банкротстве или обратиться к юристу.

Как не платить коллекторам.

Некоторые банки передают права истребования просроченных долгов сторонним организациям, которые называются коллекторскими агентствами. Действия этих фирм часто незаконны и нарушают права заемщиков. Если ваш долг передан коллекторам, то существуют следующие варианты действий.

Оспорить в суде факт передачи. Для этого нужно внимательно просмотреть кредитный договор. Если там нет отдельного пункта, определяющего возможность переуступки, то суд признает передачу незаконной.

Обратиться к антиколлекторам. Это отдельная категория юридических фирм, занимающихся вопросами взаимодействия с коллекторами. Они помогут избежать уплаты лишних сумм и защититься от противоправных действий.

Обращаясь в банк за кредитом, объективно оценивайте свои финансовые возможности и читайте условия договора. Особое внимание обращайте на дополнительные платежи, штрафы и пени за просрочки и порядок действий при потере платежеспособности. Финансовая и юридическая грамотность помогут избежать в будущем проблем с задолженностью.