Автокредит – это реальный шанс стать владельцем новой машины

Автокредит – это реальный шанс стать владельцем новой машины.

Люди сталкиваются с потребительским займом ежедневно, но мало кто знает, что такое автокредит досконально. Кредитная система широко развита во многих странах, поэтому никому не помешает разобраться более подробно во всех аспектах данной услуги.

Автокредит это получение денежных средств от кредитной организации с целью приобрести автомобиль под определенные условия и срок.

Деньги перечисляются напрямую продавцу, в связи с этим заемщик не сможет потратить их на другие нужды.

Стоит изучить подробно все основные моменты автокредита.

Виды автокредитования.

В последние годы кредитный рынок перенасыщен различными предложениями и программами при покупке автомобиля. Основные виды.

Автокредит с первоначальным взносом.

Такой вид кредита можно найти в любом банке. Это стандартная программа, где первоначальный взнос минимум 15% и необходим полный пакет документов: анкета, документы, подтверждающие личность, платежеспособность клиента, страховка и так далее. Перечень документов необходимо уточнять индивидуально в каждом банке.

Возможность получить кредит минимум за один день. Основное отличие это достаточно большой первоначальный взнос. Как правило, не меньше 50%. Список документов минимальный паспорт и права. Данному кредиту характерна высокая процентная ставка.

Факторинг пользуется спросом у населения. Мало кто знает о виде кредита под этим названием, но всем хорошо известен слоган «беспроцентный кредит» или «автомобиль в рассрочку». Термин факторинг означает, что кредитная организация дает возможность расплатиться за товар в рассрочку при условии, что у клиента хорошая кредитная история. Первоначальный взнос не менее 50%, необходимо официальное подтверждение платежеспособности, страховка КАСКО, срок кредитования 1-2 года, полный список документов.

Отзывы автовладельца.

«Новая машина это была мечта. Всегда хотела джип. С кредитами связываться не было никакого желания. Год назад увидела в городе объявление «Ниссан Кашкай в рассрочку без переплаты». Заехала один раз в автосалон, узнала подробности, посидела в машине, и все! После этого неделю не спала. Хочу ее, и все. Зарплата позволяла сделать взнос 50%. Решила рискнуть и теперь машина мечты красный Кашкай в собственности. А так бы все деньги на продукты потратила.

Автокредит без первоначального взноса.

Этот способ получения займа распространяется не на все марки автомобилей. В основном кредитуют новые российские машины или собранные на территории страны. Опять необходим полный список документов и официальное подтверждение заработной платы. Процент достаточно высокий.

Кредит по льготной программе.

К данному виду кредита можно отнести специальные программы от производителей автомобилей, а также государственные льготные программы автокредитования. Государственная программа распространяется на российские модели или иностранные марки, но местной сборки. Перечень их небольшой. Возможно взять только новый автомобиль. Процентная ставка низкая.

Автокредит от кэптинговых организаций.

Кэптинговые организации это аффилированные банки от производителей автомобилей. Данный вид кредитования набирает обороты, так как дает возможность клиенту взять в кредит напрямую автомобиль от производителя без добавочных комиссий по низкой процентной ставке на длительный срок. Основной минус пока на территории России только 4 автомобильные марки представляют такие организации: BMW, Toyota, Mitsubishi, Mercedes.

Автомобиль в кредит без оформления КАСКО.

В этом случае может быть кредит и с первоначальным взносом, и без него, с полным пакетом документов, и так далее. Но в обязательные условия оформлять КАСКО в кредит не будет входить. Клиент сам может решать, нужна она ему или нет.

Потребительский автокредит.

Автомобильный кредит в любом случае будет целевым. У клиента нет возможности потратить деньги на другие нужды. А под потребительским кредитом в данном случае подразумевают покупку легковых автомобилей для личных нужд.

Коммерческий кредит.

В случае же коммерческой покупки автомобиля, клиента рассматривают как юридическое лицо. Приобретают в такой ситуации в основном грузовые автомобили. Они могут быть как новыми, так и бывшими в употреблении.

Автомобиль, приобретенный в лизинг это такой вид кредита, который можно назвать длительной арендой. Эта форма договора может предусматривать как дальнейший выкуп транспортного средства, так и только его использование на определенный срок без права владения им в будущем. У таксопарков широко распространена данная форма кредитования.

Подержанный автомобиль в кредит.

Автомобиль с пробегом возможно взять в кредит. Есть определенные ограничения год выпуска автомобиля. У каждой кредитной организации свои лимиты.

Как получить автокредит.

Существуют следующие схемы автокредитования.

производитель риэлтор банк заемщик.

производитель банк заемщик.

производитель заемщик.

Теперь более подробно о каждой схеме.

Автокредитование и алгоритм первой схемы.

клиент находит автомобиль.

проходит тест-драйв, чтобы выяснить все технические составляющие данного транспорта.

обращается к риэлтору в специальную организацию (или к специалисту в автосалоне). Предоставляет там запрашиваемый перечень документов и ждет предварительного одобрения из банка. В свою очередь, риэлтор или специалист из автосалона рассылает по всем подходящим кредитным организациям документы.

риэлтор/специалист автосалона получает одобрение и сообщает клиенту, что необходимо выполнить определенные условия банка и донести другие документы (например, нужно оформить страховку.

все документы собраны и переданы в банк. Происходит процедура выдачи кредита. Деньги напрямую перечисляются на счет автосалона или владельца автомобиля. В этот момент происходит подписание кредитного договора в автосалоне или банке в присутствии заемщика и риэлтора, а также кредитных специалистов. После подписания договора, автомобиль переходит в собственность банка, пока все обязательства со стороны заемщика не будут выполнены.

клиент оплачивает работу риэлтора. Специалист в автосалоне получает процент от продажи на работе.

заемщик забирает свой автомобиль. Как правило, на руках только копии документов, так как клиент пока не собственник.

Алгоритм 2-й схемы.

все пункты аналогичные, только клиент самостоятельно выбирает себе кредитную организацию и не платит комиссию посреднику.

в банке документы клиента проходят контроль «трех глаз»: менеджер в отделении, андеррайтер/служба безопасности, кредитный комитет. Менеджер принимает документы и подписывает кредитный договор с заемщиком. Андеррайтер проводит скоринг и вторичный анализ данных клиента, выносит первичное решение, проводит техническую выдачу кредита. Кредитный комитет окончательно выносит решение о выдачи кредита.

в данном случае все посредники устранены. Клиент напрямую приобретает автомобиль у производителя, сократив при этом издержки по максимуму. В скором времени все автомобильные кредиты будут выдаваться по такой программе, поскольку кэптинговые организации предоставляют более выгодные условия для заемщика.

Где оформить заявку на автокредит.

Заявку можно оформить или в автосалоне, или в банке. Многие кредитные организации предоставляют возможность заполнить онлайн-анкету на сайте банка.

Всегда необходимо тщательно изучать и подготавливать весь список документов. Тогда не придется бегать по несколько раз в банк. Требования везде почти одинаковые.

возраст от 21 до 60 лет.

стаж на последнем месте не менее 6 месяцев.

гражданство РФ, регистрация в зоне расположения офисов банка.

наличие постоянного дохода.

Требования могут варьироваться на усмотрения банка. Список документов практически везде одинаковый.

Рефинансирование кредитной машины.

Любой автокредит, взятый по вышеперечисленным программам, можно «перепродать» в другой банк по более выгодной процентной ставке. Бывают и такие случаи, что в той же самой кредитной организации процент по кредиту стал ниже, тогда можно провести процедуру рефинансирования там же. Обычно прибегают к такой финансовой сделке в том случае, если клиент хочет платить меньше или у него нет возможности платить по взятому проценту. Нужно только помнить, что срок кредитования может увеличиться.

Продажа автомобиля, оформленного в кредит.

Любой автомобиль, взятый в кредит, можно продать в случае необходимости. Если вырученная сумма будет выше остаточных обязательств, то она поделится в соответствующих пропорциях между банком и заемщиком. Практикуется продавать автомобили в автосалонах. Они с радостью возьмут под реализацию новые машины, так как могут выручить неплохую сумму. Машины с большим пробегом можно оставить на продажу в автосалон, но велика вероятность простоя. Тогда придется платить помимо кредита и плату за стоянку в автосалоне. В случае, когда заемщик не выполняет свои обязательства по кредитному договору, банк вправе самостоятельно реализовать данное имущество.

Полное погашение кредитных обязательств и переход в собственность к заемщику автомобиля.

Наконец, настал тот момент, когда клиент выполнил все обязательства перед банком. Автомобильный кредит полностью погашен. Необходимо обратиться в банк, чтобы взять письмо об отсутствии задолженности перед кредитором (данный бланк подстрахует в первую очередь самого заемщика от возможных пеней). Советуют закрывать счет, чтобы не снималась плата за его использование (некоторые банковские структуры практикуют и такое). Далее владелец получает на руки все документы на автомобиль, так как теперь он становится полноправным собственником.