Кредит наличными — положительные и отрицательные стороны

Кредит наличными — положительные и отрицательные стороны.

Ещё статьи по теме.

Каждый из нас видел в торговом центре или магазине электроники стойку с логотипом банка: здесь выдают кредиты наличными. Точно так же подобные ссуды выдают в отделениях банков. Это услуга для тех, кому деньги нужны здесь и сейчас, на неотложные нужды, крупные подарки, большие траты (переезд, свадьба и т.д.). Рассмотрим типичные условия этого вида кредита, среднерыночные ставки по нему и типовой список требований к заемщику.

На личные , или Куда бы потратить.

Кредит наличными относится к группе нецелевых кредитов. А это значит, что заемные деньги можно потратить на любые цели (в рамках закона, конечно): от получения образования до крупных покупок, от отдыха до ремонта квартиры, от оплаты услуг пластической хирургии до приобретения котят модной породы. Как следствие, банк не будет контролировать статью ваших расходов: для кредитора главное, чтобы ссуда была возвращена в срок и в полном объеме, прописанном в договоре с заемщиком.

Какой, где, когда? Выбираем кредит.

Начнем с конца: когда брать кредит наличными? Занимать у банка «быстрые» деньги следует, только если вы: — четко знаете, что будете в состоянии вернуть заемные деньги; — срочно нуждаетесь в достаточно крупной сумме, которую неоткуда получить; — внимательно прочитали кредитный договор и согласились со всеми его условиями. Если счесть этот договор формальностью, «бумажкой», которую можно не глядя подмахнуть, можете не сомневаться: приятные сюрпризы в виде дополнительных платежей не заставят себя ждать. Сразу оговаривайте условия кредита и только потом подписывайте договор.

Где взять кредит. в какой банк лучше обращаться? Однозначного ответа не может быть: у одних банков выше процентная ставка, у других – комиссии, у третьих гораздо мягче условия, а четвертый предлагает нечто уникальное и выгодное именно для вас. Ни в коем случае не спешите хватать первый попавшийся кредит — внимательно ознакомьтесь с предложениями 10-15 банков. Если вы – участник зарплатного проекта, в первую очередь обратите внимание на «родной» банк: «зарплатникам» ссуды выдаются, как правило, по льготной ставке и на более гибких условиях. А если вы уже брали кредит в каком-то банке и благополучно расплатились, можно обратиться в этот банк второй раз: скорее всего, ставку вам снизят. Так делает, например, «Русский Стандарт.

Какой кредит брать? Есть вероятность, что выгоднее брать не кредит наличными, а какой-то более традиционный кредит. Если время позволяет, сравните условия по вашему кредиту наличными с условиями «традиционных» кредитов. Если же времени в обрез и на выбор его попросту не осталось, внимательно читайте условия договора и готовьтесь к тому, что расплата за быстрые деньги будет медленной и, скорее всего, тяжкой.

Опишем подробнее экспресс-кредит наличными – это экспресс-заем для людей, которым срочно необходима энная сумма денег для некой личной цели. Рассмотрим отличительные черты такого кредита.

— сжатый срок принятия банком решения о предоставлении ссуды. Если на раздумья о том, давать человеку «классический» кредит или нет, банку требуется несколько дней, то кредит наличными можно получить даже не в день, а в час обращения за ссудой.

— «урезанный» перечень документов, предоставляемый вместе с заявлением на выдачу кредита наличными. Если сумма кредита невелика (как правило, до 30 000 руб.), банки просят потенциального заемщика показать паспорт гражданина РФ и заполнить форму заявления на выдачу кредита. Если вы хотите больше денег (от 50.000 руб.), придется принести в банк справку с места работы с указанием размера зарплаты, копию трудовой книжки, декларацию формы 2-НДФЛ (для индивидуальных предпринимателей и т.д.). Если чего-то не хватает, банк готов рассмотреть другие документы, подтверждающие вашу платежеспособность. Такими документами могут быть, например, свидетельства о праве собственности на недвижимое имущество (квартира, участок земли). Здесь надо отметить следующее: если у вас нет возможности представить хоть какой-то документ из вышеперечисленных и за вас некому поручиться, крупную сумму вам в банке не дадут. Выход? Либо взять два кредита на небольшую сумму в разных банках (это возможно только в случае «хорошей» кредитной истории), либо попросить кого-то из близких родственников тоже взять кредит и, что называется, «скинуться» на нужное дело.

— не всегда требуется поручитель. Он нужен лишь в случаях, когда сумма займа достаточно велика, а подтвердить свою платежеспособность вы не в силах. Если кто-то из менее состоятельных родных или знакомых просит вас выступить поручителем по кредиту, примите все необходимые меры, чтобы быть в курсе финансовой ситуации этого человека: отвечать по его долгам будете вы.

— повышенная процентная ставка. Закономерность проста и логична: меньше пакет документов – выше процент; много документов + поручитель = процент относительно невысокий. Классика такой схемы – предложение банка УРАЛСИБ. процентная ставка по кредиту наличными, выдаваемому на основании только паспорта и трудовой книжки, почти в полтора раза выше ставки по точно такому же кредиту, но с поручителем и документами, подтверждающими право собственности. Другие банки (например, казанский «АкБарс») готовы выдать ссуду на условиях пониженной ставки при наличии поручителя или залога. Впрочем, некоторые банки предоставляют спецпредложения по экспресс-кредитам — так, ОТП-Банк предлагает многодетным семьям кредит Льготный.

— более жесткие ограничения по возрасту заемщика. Как правило, банки дают экспресс-кредит наличными человеку, достигшему 21-22 лет, а верхняя планка возраста упирается в отметку 60. Впрочем, эта планка может быть немного передвинута, если заемщик заведомо платежеспособен или его есть кому «подстраховать». Например, банк «Петрокоммерц» готов выдать такой кредит 18-летнему гражданину РФ, если он представит обеспечение, тогда как человеку, запросившему кредит без обеспечения, выдадут ссуду лишь по достижении возраста 22 лет.

Выводы из анализа условий по этому кредиту можно сделать такие: — если время не поджимает, лучше взять «традиционный» кредит: это дешевле; — лучше принести больше документов, чем переплатить по кредиту; — не стоит брать первый попавшийся кредит.

В качестве постскриптума отметим: кредит наличными можно получить не только в рублях, но и в долларах/евро. Если расплачиваться вам предстоит валютой (операция за рубежом, отпуск в далеких теплых краях), учтите, что валютный займ – это своего рода лотерея. Всем известно, как непредсказуем сейчас курс главных мировых валют. Банк подстраховывается на случай потерь – читайте особо внимательно условия договора, в котором прописан порядок расчета сумм платежей по вашему кредиту и курса валют на дату платежа. Единый курс доллара и евро к рублю устанавливает Центральный банк РФ, а у коммерческих банков курс свой. Так что к валютным кредитам наличными следует подходить с особой осторожностью: если у вас есть выбор, займ предпочтительней взять в рублях.

Тамара Рыбка. специально для Занимаем.ру. 21 Октября 2011.