Как узнать кредитную историю

Как узнать кредитную историю.

Заключение любой кредитной сделки – процесс рискованный и скрывает за собой множество подводных камней. Одним из важных пунктов при получении любого займа является история долговых обязательств. Очень важно обладать знаниями о том, как узнать кредитную историю, поскольку любой человек, желающий приобрести автомобиль , квартиру или любую другую дорогостоящую вещь, может столкнуться с проблемами в процессе получения необходимых средств банком.

Что такое кредитная история и как она формируется.

Это определенный объем информации о финансовых действиях лица, которое решило воспользоваться денежными средствами, взятыми в долг у любой финансовой компании, будь то банк или микрозаймовое агентство. Кредитные транзакции по каждому определенному человеку содержатся в одном хранилище – Центральном бюро кредитных историй (ЦБКИ) – где без всяких сложностей можно узнать информацию о займах.

В России создана общая система обработки информации, заключающая в себе данные о заемщике в каждом отдельном бюро КИ – ЦККИ (центральный каталог кредитных историй). Реестр хранит не только свою кредитную историю и юридического лица: одна из дополнительных возможностей, которыми обладают бюро – кредитная история автомобилей, то есть, можно проверить транспортное средство на залог банка. ЦБКА собирает, обрабатывает, обслуживает и хранит информацию касательно историй займов того или иного субъекта/компании.

Банк или любое другое финансовое учреждение ежедневно обращаются в агентство кредитной информации для проверки своих клиентов. Бюро-партнер, обработав запрос, через определенное время отправляет кредитному учреждению данные на указанного гражданина. И только на основании этого банк может принять решение об одобрении или отказе при выдаче заветной заявки на кредит. О том, как узнать свою кредитную историю, необходимо знать каждому, ведь негативная долговая база приведет к недоверию банка и последующему отказу.

Способы работы банка с документацией КИ.

В момент первого обращения в банк информация о кредиторах появляется в базах ЦКК. Большая часть банков заключают между собой договор об обмене данных о своих клиентах – это дает узнать о существующих долгах и значительно упрощает многие рабочие моменты, связанные с оформлением кредита. Уже существует более 90 миллионов записей о субъектах кредитования. База на каждого клиента будет храниться сроком не менее 15 лет, отсчитывая с даты последней проведенной операции. Срок хранения может быть прерван в одном случае – если данные были переданы без согласия и ведома заемщика.

Если у человека все взятые кредиты успешно погашены, то он может быть заинтересован, чтобы данные о займовых успехах были официально зафиксированы в базе. Банк будет вынужден исполнить запрос по закону даже если заявка на кредит данного требования не предусматривала. Такая предусмотрительность позволит в следующий раз получить займ без проблем.

Как узнать код субъекта.

Для того чтобы открыть доступ к своей КИ, необходимо знать код субъекта, который является своего рода паролем. Эта комбинация цифр откроет доступ по всем базам хранения информации на определенного клиента. Если заемщик забыл или утерял пароль, то необходимо пройти процедуру пересоздания кода. Как восстановить утерянные данные? Для этого нужно обратиться в службу любого финучреждения, написать заявление о смене кода и оплатить назначенную комиссию.

Варианты получения КИ.

Посмотреть свою кредитную историю порой не просто важно, но и необходимо. Всегда можно быть бесконечно уверенным в своей безупречной истории, однако в документах она может не выглядеть таковой. Иногда КИ могут содержать различные ошибки, но чтобы исправить погрешности, необходимо о них знать. Для этого существуют разные варианты: интернет, Центробанк, развитая и современная сфера частных банков, которая может с легкостью помочь получить свою кредитную историю.

Через интернет.

Существует несколько способов.

Фирмы-посредники, оказывающие данные услуги. Сотрудники компании сделают все самостоятельно и отправят запросы в несколько Бюро Кредитных Историй или подскажут, как узнать, запросить кредитную историю. Способ быстрый, но, как правило, дорогостоящий и имеющий определенные риски – агентство кредитной информации может оказаться недобросовестным. Перед походом в подобную компанию следует предварительно ее проверить. Мошенники никогда не дремлют и могут в худшем случае воспользоваться паспортными данными клиента.

Через интернет-сайты БКИ. Тут все наоборот: способ надежный, но длительный – запросы необходимо подавать в каждое отдельное бюро. Последовательность действий на каждом из сайтов примерно такая.

Пройти регистрацию на сервисе.

Осуществить идентификацию личности – внести данные имени, фамилии, отчества и других личных данных (в онлайн-сервисе eID ответить на вопросы специалиста.

Получить отчет по данным КИ на e-mail.

Специализированные сервисы сбора кредитных историй. Сервисы собирают полный отчет о вашей кредитной истории и присылают его в электронном виде, как правило в течении одного дня.

MoneyMan — Узнай свой кредитный рейтинг.

MyCreditStatus — Вся правда о вашей кредитной истории.

MyCreditInfo — Кредитная история онлайн.

В любом банке (например в «Сбербанке», «Банке Москвы», «Русском стандарте») существует кредитный отдел, где специалисты подскажут клиенту банка, как проверить кредитную историю или предоставят такую услугу, как выписка из базы НБКИ. Для того чтобы завладеть необходимой информацией, нужно позвонить на телефон отдела банка и запросить КИ, предоставив личные данные. Однако для того, чтобы получить исчерпывающие данные, необходимо лично посетить финансовое учреждение.

Самостоятельно через ЦККИ.

Каталог кредитных историй располагается на сайте российского Центробанка. Узнать информацию по кредитам возможно, но с определенным условием – наличие кода субъекта КИ. Для совершения данной операции необходимо на официальном едином сайте национального банка (www cbr ru) заполнить форму запроса, которая размещена в разделе «Кредитные истории». При отсутствии кода следует обратиться в стороннюю финансовую фирму. Одной из самых крупных и надежных является Национальное Бюро Кредитных Историй, в этой компании можно получить сведения через партнеров НБКИ.

Бесплатного сервиса в бюро нет – необходимо обращаться к партнерам, перейти на официальный сайт Агентства кредитной информации. Как узнать кредитную историю с помощью сайта АКИ.

Зарегистрироваться на сайте.

Войти в личный кабинет.

Подтвердить личность любым способом, указанным на ресурсе.

Пополнить счет.

Оплатить услугу «кредитный отчет.

Перейти обратно на страницу «национальное бюро кредитных историй официальный сайт.

Выписка базы НБКИ получена.

Проверка кредитной истории он-лайн бесплатно.

Актуальность проверки своего кредитного «здоровья» очень высока, и поэтому существует много «черных» сервисов предлагающих данные услуги бесплатно и без регистрации. Однако не стоит спешить радоваться: КИ содержит много личной информации, которой у посредников просто не может быть. Существует всего несколько сервисов, на которые можно положиться, одним из которых является «Эквифакс». Первое предоставление будет бесплатным, все остальные – по тарифу компании. Итак, как проверить бесплатно онлайн КИ.

Зайти на официальный интернет-адрес.

Пройти регистрацию.

Подтвердить личность.

ответить на вопросы оператора по прошлым кредитным операциям.

предоставить копию паспорта и подписанного собственноручно согласия на обработку личных данных.

посмотреть другие способы идентификации, если предыдущий не осуществим.

Заказать получение отчета.

В личном кабинете зайти в папку «мои документы» и сохранить данные на персональный компьютер.

Как исправить кредитную историю.

Безболезненно изменить плохую кредитную линию можно, если была допущена техническая ошибка, а субъект кредитования имеет возможность это доказать. Процесс исправления ошибок небыстрый, но результат значительно влияет на отношение финансовых компаний к независимым клиентам. В некоторых случаях сбои в программе и человеческий фактор могут привести к обращению в суд. Федеральный закон «О кредитных историях» подробно разъясняет последовательность действий при неправомерных действиях банков.

Если КИ была испорчена по вине заемщика, то заново переписать, и тем более купить, ее уже нельзя, а попробовать исправить можно. Существует всего один способ – ответственно относиться к займам: не допускать просрочек в будущем, вовремя оплачивать все платежи и погашать задолженности. Банки обращают внимание не только на операции по ссудам. Влияние имеют и долги по коммунальным услугам, алименты, налоговые отчисления, и другие невыплаты должника.

Опуская отрицательные причины, по которым была испорчена задолженность, шанс исправиться есть у каждого. По истечению двух лет исправной оплаты всех счетов банки могут пойти на уступки, сделав положительные выводы о проблемном клиенте. Провинившемуся заемщику стоит также попробовать своевременно выплатить несколько мелких кредитов, представить банку справку о хорошей з/п и рекомендации с места работы.

Видеоинструкция: где узнать свою кредитную историю.

В большинстве случаев заемщик не представляет, почему банк отказывает в кредите, ведь финансовые учреждения не разглашают информацию. Для этого необходимо обладать определенной осведомленностью – где и как узнать должнику кредитную историю. Первое, что необходимо сделать – изучить из чего состоит КИ.

Титульная: личные данные о заемщике. Если заемщик является физическим лицом, то данный блок отображает фамилию, имя, отчество, семейное положение, образование, паспортные данные, место работы и т.д. В случае с юридическим лицом – включается полная информация юрлица, ЕГРН, идентификационный номер и другие данные.

Основная: информация об обязанностях заемщика. В этом отделе показаны негативные или положительные изменения кредитной статистики и обязательства заемщика.

Дополнительная: закрытая информация. В этом разделе находится все о кредиторе и всех пользователях КИ. Другие участники не могут попасть на страницу, где хранится эта информация.

В представленном видео наглядно показано, где же получится узнать собственную КИ, не потратив на это полдня. Воспользуйтесь подсказками, чтобы удостовериться в своих шансах на получение займа в любом российском банке, причем сделайте это самостоятельно, без необходимости посещения финансового учреждения. Все предельно просто, если следовать инструкциям.