Выгодные кредитки

Выгодные кредитки.

Мы уже писали (см. статью — Карты, деньги, банкоматы ) про самые дешевые дебетные карты казахстанских банков. решил подсчитать: кредитные карты каких банков выгоднее всего держать для повседневных неотложных нужд. Ниже предлагается рейтинг (основной фактор ранжирования — величина годовой эффективной ставки вознаграждения банка — ГЭСВБ) соответствующих предложений банков — от наитяжелого, с точки зрения клиента, до наилегкого.

Поскольку ставка и кредитный лимит расчитываются в зависимости от дохода клиента и его кредитной истории, за основу была взята сумма в 200 тыс. тенге на один год у человека с подтвержденным уровнем дохода в 100 тыс. тенге в месяц и “чистой” кредитной историей.

ГЭСВБ — до 56% процентов.

Несмотря на дискредитирующую эмоциональность инициативной группы, подавшей в суд на kaspi bank, в их обвинениях определенно есть здравое зерно. К кредитным картам банка и его тарифной политике возникает множество вопросов. Несмотря на обязанность банков указывать все тарифы, kaspi по всем пунктам обходится туманным «от и до» и не менее понятными формулировками.

Например, в тарифах банка на один тип кредитной карты и с одной максимальной суммой годовая эффективная ставка указана в диапазоне от 10 до 56 процентов. Снятие наличных в банкомате в своей сети и сети других банков – от 0 до 10%, обслуживание карты – от 0 до 5000 тенге. Также в тарифах банка есть два смущающих пункта, которые в тарифах других банков обнаружить не удалось: первое – комиссия за финансовое сопровождение стоимостью от 0 до 1000 тенге, а второе — плата за услуги по банковскому обслуживанию, за каждую платную услугу от 0 до 180 тыс. тенге. Какие именно услуги сюда входят, в банке не уточнили. Перевыпуск кредитной карты может обойтись в 100 тыс. (от 0 до 100 тыс.) тенге, смена PIN-кода – 2000 тенге. Минимальный платеж – от 1 до 50% от суммы, но не менее 2000 тенге. Льготный период – 55 дней.

9. ДБ АО «БАНК ХОУМ КРЕДИТ.

Хоум Кредит Банк не входит в десятку крупнейших банков Казахстана, однако является одним из лидеров по потребительскому кредитованию и кредитным картам. Комиссии и ставки по вознаграждению банка не уступают ближайшему конкуренту — Kaspi, однако открытая тарифная политика (всю информацию по продукту можно получить в одном месте) позволяет клиенту без иллюзий подойти к решению о кредите.

8. АО “Народный банк Казахстана.

Несмотря на не очень быстую скорость обслуживания, кредитная карта “Народного” — одна из самых удобных. Прозрачные тарифы, никаких дополнительных платежей, минимальные требования к заемщику: например, подтвержденный уровень дохода должен быть 50 тыс. тенге в месяц, тогда как в большинстве других банков требуют сумму в два раза больше. Выдача наличных денег в своих и других банкоматах — 2,5%, минимум 400 тенге, годовое обслуживание – 1200 тенге первый год и 4200 тенге второй год. Льготный период – 50 дней.

7. АО “Евразийский банк.

Несмотря на ставку, настораживает большой процент при снятии наличных в банкомате банка – 3,5% от суммы минимум 500 тенге. В сети других банков — 3,5%, минимум 1000 тенге. В остальном все стандартно, минимальный платеж – 8% от суммы не менее 2000 тенге. Первый год обслуживания – 2000 тенге, второй и последующие – 3800. Льготный период – до 50 календарных дней.

Максимальная ГЭСВБ – 28,1.

Классические условия: максимальная ставка 28,1%, льготный период – до 50 дней, минимальная сумма погашения – 10% от суммы кредита, в сети АО «АТФБанк» – 2,5% от суммы кредита, минимум — 500 тенге, в сети других банков на территории и за территорией РК – 3,5% от суммы. Однако есть два момента. Кредитный лимит по револьверной кредитной карте ограничен размером зарплаты: выдается сумма, не превышающая трех среднемесячных заработных плат; во-вторых — чтобы получить кредитную карту, необходимо являться клиентом банка не менее шести месяцев.

5. АО “Банк ЦентрКредит.

Один из первых коммерческих банков Казахстана в последнее время решил не отставать от кредитной лихорадки и начал активнее рекламировать свои продукты. Оформить карту можно бесплатно, льготный период до 50 дней. Комиссия за снятие наличных 2% от суммы в банкоматах БЦК и столько же в сети других банков. Ложку дегтя добавляет минимальный платеж — 10% от суммы.

У Казкома самые высокие тарифы на обслуживание дебетных карт, однако по кредиткам условия приемлемые, несмотря на то, что отсутствует льготный период. Если клиент погасил использованную сумму в течение одного месяца, ставка вознаграждения будет составлять 18%, после одного месяца — 28%. Минимальный ежемесячный платеж — 5%. Обналичить можно только 40% от кредитного лимита, комиссия составляет 2% в банкоматах сети Казком и 2% плюс 3 доллара в банкоматах сети других банков. Из дополнительных платежей: 990 тенге стоит выпуск карты и 800 тенге — годовое обслуживание.

Условия по кредитным картам для клиентов Сбербанка в Казахстане и России практически не отличаются. Льготный период, в течение которого не начисляются проценты, — 50 дней, снятие денег в банкоматах сети “Сбербанк” — 2,5%, в сети других банков — 2,7%, минимум 1000 тенге. Минимальный ежемесячный платеж — 5% от суммы задолженности плюс вознаграждение на сумму использованного кредитного лимита. Ежегодное обслуживание — 1500 тенге.

Средняя ГЭСВБ — 25,71% годовых.

Второе место по выгодности обслуживания кредиток, с точки зрения клиента, занимает Цесна банк с 25,71% годовых. Из плюсов — отсутствие платы за рассмотрение и организацию займа, одинаковый и маленький процент за снятие наличных в своих и “чужих” банкоматах — 2%, минимальный ежемесячный платеж 7% плюс начисленное вознаграждение банка. Из минусов — маленький льготный период: 35 дней.

Лидирует в списке банков с самыми выгодными условиями по кредитным картам Нурбанк. Портят картину только 0,5% от суммы за организацию кредита, обязательный ежемесячный платеж в 200 тенге за смс-уведомления и отсутствие льготного периода. Снятие наличных — 1,75% в банкоматах сети банка и 4% в остальных.