Законны ли комиссии банков по кредитам

Законны ли комиссии банков по кредитам.

Никто не станет спорить, что банковский кредит является дорогим во всех смыслах удовольствием. Однако высокие процентные ставки, которые заемщики сегодня вынуждены выплачивать банкам за использованием заемных денег – это отнюдь не единственные затраты. Комиссия по кредиту может оказаться еще одной заметной статьей расходов. При этом целый ряд неприятных пошлин, которыми банки иногда компенсировали низкие процентные ставки, в последние годы перешли в ранг незаконных.

Комиссии и ведение ссудных счетов.

Прошло уже много лет с тех пор, как Высший Арбитражный Суд запретил банкам взимать дополнительные комиссии за выдачу ссуд и ведение кредитных дел, мотивируя это тем, что данный процесс входит в число прямых обязанностей банков и других финансовых организаций. Так что данные пошлины незаконны! Большинство банков сегодня действительно действуют в рамках законодательства и выдают займы своим клиентам без каких-либо дополнительных взысканий.

В частности, к числу «законопослушных» банковских организаций можно отнести Сбербанк России, который сегодня выдает все виды займов, от потребительских нецелевых, до ипотеки и бизнес-кредитов. Кстати, именно Сбербанк в свое время оказался в центре скандальной ситуации, когда в 2008 году Управлением Роспотребнадзора по Пермскому краю данная организация была оштрафована на 10 тысяч рублей за факт взыскания единоразовой комиссии в размере 1350 рублей при заключении договора займа с одним из своих клиентов. Именно эта история и послужила катализатором, который привел к рассмотрению данной ситуации на государственном уровне и последующей отмене комиссионных взысканий путем привлечения законодательства.

Пошлины за предоставление услуги отсутствует также в большинстве программ Альфа Банка, однако тут ситуация уже не такая радужная. Например, ипотечный кредит в Альфе можно взять без дополнительных затрат в виде взысканий. Что касается быстрых нецелевых кредитов, то их Альфа Банк выдает бесплатно, а вот за обслуживание текущего счета заемщику при этом придется ежемесячно выплачивать 1,60% от первоначальной суммы. За обслуживание кредитных карт большинство банков также берет свой процент совершенно открыто.

Несмотря на решение ВАС, многие организации не стесняются открыто взимать пошлины банка за выдачу средств. Однако в большинстве банков такие комиссии сегодня являются скрытыми или просто по-другому называются.

Более того, далеко не каждая финансовая организация в России сегодня охотно и добровольно возвращает деньги, которые были взысканы с заемщика в качестве взысканий за выдачу заемных средств. Иногда банк отказывается возвращать незаконные деньги даже после написания претензии со стороны клиента, и решить проблему можно только прибегнув к помощи Роспотребнадзора или суда.

Штрафы за досрочное погашение.

Еще одним из «любимых» дополнительных источников дохода для российских банков еще недавно была комиссия за досрочное погашение кредита. Однако сегодня им запретили применять к своим заемщикам и такие санкции – согласно российскому законодательству, начиная с 1 ноября 2011 года, с заемщика, должным образом и своевременно уведомившего банк о желании расплатиться с долгами досрочно, никакие штрафные суммы взиматься не должны.

Нужно сказать, что к исполнению этого указа банки подходят ответственно, и подавляющее их большинство дает возможность беспрепятственно и бесплатно погасить любые виды займов раньше срока на таких условиях сегодня работают те же Сбербанк России и Альфа Банк, а также большинство других банков, от крупнейших до самых мелких и региональных.

Но все же здесь есть «подводный камень». По отзывам клиентов и кредитных брокеров, банки не очень-то любят заемщиков, которые слишком быстро погашают долги. Если ваша репутация в конкретном банке включает в себя пару эпизодов с досрочным погашением значительных сумм, то следующий займ вам могут либо не выдать, либо предложить на худших условиях.

Данная пошлина – это не вполне однозначный вопрос. Часто банки утверждают, что сумма взимается для обеспечения информационного обслуживания клиента и службы поддержки. Однако заемщики часто жалуются, что это, по сути, является навязанной услугой, есть прецеденты судебных разбирательств на этот счет. В целом, независимые юристы, как правило, сходятся на том, что пошлина за обслуживание займа незаконна.

Сегодня крупные банки, как правило, не взимают отдельных комиссий за обслуживание кредита, вместо этого заемщику за отдельную плату подключают sms-оповещение о дате платежей по договору предлагают услуги мобильного или интернет-банка.

Однако остаются платежи за обслуживание пластика, но это отдельный продукт, в конце концов, клиенты платят и за обслуживание дебетовых карт тоже.

А вот чего заемщику вряд ли удастся избежать при получении денег в кредит во множестве российских банков – это обязательного страхования.

К примеру, Альфа Банк при предоставлении ипотечных займов в обязательном порядке включает в кредитный договор такие пункты как обязательное страхование приобретаемого имущества и финансовой ответственности покупателя недвижимости. Помимо этого, здесь существует также и дополнительное страхование (к примеру, жизни и потери трудоспособности, а также титула), в случае отказа заемщика от которого, услуга существенно подорожает (процентные ставки по ипотечным займам в данном случае вырастут на целых 3.

Возврат средств – это практически отдельная отрасль бизнеса. На сегодняшний день в большинстве регионов России действует множество организаций, занимающихся данными вопросами на профессиональном уровне. В частности, здесь можно упомянуть Центр возврата банковских комиссий. Специалисты Центра возврата помогут заемщикам получить свои законные деньги, которые были выплачены ими банкам в виде пошлин за предоставление услуг, ведение и обслуживание ссудных счетов, расчетное обслуживание, всевозможные комиссионные вознаграждения, полученные банковскими организациями на незаконных основаниях.

Как вернуть деньги? Нужно обратиться в специализированную юридическую фирму, предоставив договор с банком, график платежей, выписку по счету. Выписка по счету в данном случае является наиболее важным документом, поэтому иногда банки затягивают с ее предоставлением, в таком случае ее можно ходатайствовать через суд. Возвращение комиссии по кредиту происходит на основании закона «О защите прав потребителей», который рассматривает все вышеуказанные пошлины как навязанные банками услуги, при условии того, что с моменты уплаты средств прошло не более трех лет.

Однако вернуть эти и другие распространенные взыскания могут только физические лица.

Выбирая, где взять кредит. обращайте внимание на мелкий шрифт , дополнительные услуги, страховые платежи, которые сопутствуют процессу получения заемных средств. Да, многие полины незаконны и их можно оспорить в суде, но зачем тратить на это время и связываться с банком, ведущим неэтичную деятельность.

Роман Носик. специально для Банки Москвы.