10 советов как выбрать выгодный потребительский кредит

10 советов как выбрать выгодный потребительский кредит.

Сегодня потребительское кредитование становится все более популярным. Вне зависимости от того, на что заемщик планирует потратить полученные в банке деньги – на отпуск, ремонт, бытовую технику или машину, каждого интересует наиболее выгодный потребительский кредит. Потенциальному заемщику могут помочь нижеизложенные советы.

Совет первый: оцениваем кредитные возможности.

Заемщик должен понимать, что получение потребительского кредита предполагает возврат полученной от банка суммы и процентов в установленные сроки. При их нарушении банк может требовать выплатить пени или неустойку. Поэтому, собираясь взять кредит, следует хорошо подумать, является ли ссуда необходимостью и трезво оценить собственный бюджет и возможности выплат в установленный банком срок.

Совет второй: внимательно выбираем банк.

Безусловно, лучше иметь дело с хорошо известным на рынке и надежным банком – это выгодно и безопасно. Сегодня некоторые банки предоставляют возможность взять кредит, предельно конкретизируя возможности заемщика. Это бывает в случаях, если банк имеет договоренность, например с организациями, продающими автомобили. Поэтому, получив автокредит. заемщик сможет купить машину только у продавца, рекомендованного банком.

Совет третий: рассматриваем сроки потребительского кредита.

В каждом банке свой подход к потребительскому кредитованию. Ссуда может выдаваться на срок от нескольких месяцев до пяти лет. Как правило, чем внушительнее сумма, тем более долгим может быть срок ее погашения. Выгодный потребительский кредит кредит точно рассчитанный под ваши нужды.

Совет четвертый: изучаем типы потребительских кредитов и процентные ставки.

Собираясь брать выгодный потребительский кредит, заемщик рассчитывает на минимальные процентные ставки. Как правило, потребительское кредитование имеет фиксированные процентные ставки, составляющие для рублевых ссуд от 18 до 26% и для валютных кредитов это 14-16%. Однако значительную роль может сыграть и срок, на который заемщик хочет взять кредит.

Многие банки предъявляют к заемщикам достаточно высокие требования при получении потребительского кредита. Большинство банков не выдают кредитов иностранным гражданам, многие требуют у заемщика наличия прописки в городе, где берется ссуда. В ряде случаев банки отказывают в кредите лицам моложе 25 и старше 50-60 лет. Кроме того, кредитная история заемщика должна быть чистой – несвоевременные выплаты по прошлым кредитам могут сильно навредить репутации. Официальный доход по месту работы должен быть достаточным для выплаты кредита и процентов. Кроме того, срок работы на последнем месте не должен быть менее 3 месяцев – иначе банк может и отказать. Выгодный потребительский кредит получит только выгодный для банка заемщик.

Совет шестой: собираем документы.

Чтобы взять выгодный потребительский кредит, понадобится собрать пакет документов, установленный банком. В него обязательно войдет копия гражданского паспорта, заверенная нотариально копия трудовой книжки, справка с работы о доходах и заявление. Если размер реальной заработной платы соответствует официальной, в банк можно представить справку стандартной формы. При наличии альтернативных источников доходов, например, сдаче недвижимости в аренду, необходимо представить подтверждающую доход налоговую декларацию. Как правило, каждый банк самостоятельно устанавливает размер минимальной зарплаты для выдачи потребительского кредита. Отдельные банки выдают крупные суммы в кредит при наличии поручителей. Потребительские кредиты также могут выдаваться и под залог имущества – недвижимости, автомобиля. Рассмотрение заявки на получение кредита обычно занимает от 2 до 14 дней.

Совет седьмой: выбираем способ получения денег.

Если банк принял решение выдать кредит заемщику, деньги можно получить одним из двух способов. В первом случае сумма кредита перечисляется на открытый счет, с которого заемщик в любое время может снять деньги. Однако более современным и удобным способом является получение кредитной карты, откуда заемщик может снять необходимую сумму. Стоит заметить, что помимо выплат кредита и процентов, необходимо будет оплачивать также комиссию за обслуживание, ее может составить 1-2% от суммы кредита.

Совет восьмой: кредит можно взять и не в банке.

Чтобы сэкономить время на оформлении потребительского кредита, можно взять его не в банке, а прямо в торговой точке. Сегодня многие магазины готовы оформить выгодный потребительский кредит и это удобно, если стоимость выбранного товара меньше минимальной суммы кредита банка. Оформление в торговой точке быстрее и не требует большого количества документов и поручительств. Однако такой способ имеет и свои недостатки. Если ссуда берется в банке, заемщик может сам выбирать торговую точку для покупки товара, а в магазине покупатель сразу получает товар по нередко завышенной цене.

Совет девятый: как погашать потребительский кредит.

Традиционным способом погашения кредита является ежемесячная выплата фиксированной суммы. Часть ее погашает кредит, а часть является процентами. Сюда же включаются и комиссионные сборы банка. Другой способ погашения кредита – дифференцированная схема, когда в первый месяц заемщик платит наибольшую сумму, а в последующие месяцы она постоянно уменьшается. Первый способ с ежемесячной фиксированной суммой наиболее часто выбирают и банки, и заемщики.

Совет десятый: если хочется погасить кредит досрочно.

Банки не приветствуют досрочное погашение потребительского кредита, так как выплата процентов является для банка доходом. Многие кредитные учреждения ввели запрет на досрочное погашение кредита в течение определенного срока, чаще от 1 до 6 месяцев. В ряде случаев при досрочном погашении кредита заемщик обязан уплатить 1-10% от суммы погашения. Чтобы знать о возможности досрочных выплат, следует внимательно читать договор. Часто банки допускают частичное досрочное погашение, устанавливая его минимальную сумму и делая перерасчет задолженности. При частичном досрочном погашении ежемесячный платеж уменьшится.

Роман Носик. специально для Банки Москвы.