Как ИП взять кредит в банке

Как ИП взять кредит в банке.

В процессе осуществления коммерческой деятельности иногда предприниматель сталкивается с типичной проблемой недостатка средств. Стоит отметить, что при статусе ИП как физического лица, кредитование его будет производиться частично. На сегодня не все банки обслуживают таких клиентов, поэтому в первую очередь необходимо найти финансовое учреждение, которое работает с малым и средним бизнесом. Причиной ситуации небольшого количества банков выдающих кредит является то, что процесс кредитования предпринимателей не стандартный, то есть если же во время выдачи кредита физическим лицам, банк особое внимание обращает на справку о доходах, как подтверждение платежеспособности клиента, то в работе с юридическими лицами – на правильность и достоверность бухгалтерского учета. Ну а в работе с ИП необходимо оценить такой пакет документов, который будет не только подтверждать финансовую деятельность, но также и позволит оценить возможность заемщика погасить кредит.

Почему кредитования ООО более гибкое, нежели предпринимателей.

ООО может взять кредит без проблем, так как выдача основываться на поручительстве юридического лица; что примечательно – юридическим лицом-поручителем может выступать и само ООО. Для того, чтобы ИП взял кредит в банке, ему необходимо в качестве залога предложить свое имущество, также в качестве финансовых гарантий может выступать товар под реализацию. Не так часто у ИП есть возможность взять кредит в банке, поскольку этот процесс предусматривает составление налоговой отчетности по определенной форме УСНО либо ЕНВД. Стоит отметить, что отчетность предпринимателя не всегда соблюдается и оформляется в режиме «доходы-расходы», поэтому банковскому работнику тяжело оценить финансовую стабильность и вероятность физического лица выплатить кредит и проценты по нему. При всей этой сложной ситуации есть банки, которые готовы сотрудничать с ИП, что заметно повышает количество именно таких клиентов и стимулирует расширение кредитного пакета.

Можно ли без залога взять кредит ИП в банке.

Что удивительно, беззалоговый кредит для индивидуальных предпринимателей также существует. Как ИП взять кредит в таком случае? Стоит отметить, что в этом случае, банк все равно страхуется, и требует предоставить в качестве минимального залога товар, который вводится в оборот. Такой вид займа не только не особо выгоден для двух сторон, но и крайне не надежный. Необходимо помнить потенциальному заемщику, что процент по нему гораздо выше, а сумма, которая может быть отдана банком минимальная.

Чаще всего в виде залога банк предпочитает использовать недвижимость с ликвидным статусом, а также транспортные средства или оборудования. Индивидуальный предприниматель должен рассчитывать на то, что сумма кредита не может быть больше 60% от оценочной суммы залога. Учитывая довольно нестабильный статус и финансовые показатели деятельности ИП, процентная ставка по ним довольно высока, и составляет до 23%. А если ИП все-таки взять беззалоговый кредит, то тогда ему надо быть готовым к уплате до 30% годовых в национальной валюте.

За последние несколько лет в России введена программа государственной поддержки кредитования малого бизнеса. Благодаря новой методике, специальные финансовые фонды выступают поручителям в проблемных кредитах, что крайне важно, решение в Фонде принимается в течение нескольких дней после оформления заявки без дополнительного пакета документов. Так, если банк требует предоставить подпись поручителя, то сразу документы соискателя отправляются в Фонд, где он может получить подобную услугу. При этом его сотрудники также выдвигают ряд своих требований, главное из которых – активная работа ИП на рынке не менее квартала.