Кредит для студентов: когда одобрят, а когда откажут

Кредит для студентов: когда одобрят, а когда откажут.

Ни один уважающий себя банк не выдаст кредит без подтвержденной платежеспособности клиента. А как быть студентам? Есть ли у них возможность взять банковский кредит? По закону, с 18 лет они уже взрослые и могут самостоятельно совершать сделки, и заключать договоры.

Но платежеспособность студентов чаще всего зависит от размера стипендии и щедрости родителей. Поэтому банки, не имея законных оснований для ограничения прав студентов, защищают свои интересы, включая в правила кредитования пункты об ограничении возраста заемщиков, получающих кредиты без залога и поручителей.

Самые «лояльные» устанавливают нижнюю возрастную планку на уровне 20 лет, а наиболее требовательные не выдают кредиты лицам младше 23 лет.

Образовательный кредит.

Если молодому человеку требуются деньги на образование. банк одобрит такую заявку на кредит. Но потребует, чтобы один из родителей студента стал созаемщиком или поручителем. Для оформления договора нужны документы, подтверждающие платежеспособность поручителя или созаемщика, залог (чаще всего это недвижимость), страхование залога или лиц со стороны заемщика. И, конечно же, необходим договор между студентом и учебным заведением о том, что образовательные услуги оказываются платно по основным образовательным программам.

Образовательный кредит может быть выдан для получения не только первого профессионального образования, но и в случаях, когда заявитель хочет получить очередной диплом или пройти переобучение. Можно получить кредит и для обучения за рубежом. Но в этом случае условия договора, в первую очередь – процентная ставка, будут менее привлекательными.

Образовательные кредиты делятся на два вида – основной и сопутствующий. Первый предназначен для оплаты образовательных услуг, а второй – для расходов на проживание, питание, учебную литературу и другие надобности, возникающие в процессе обучения. Образовательные кредиты являются целевыми, и в случае нарушения этого условия банк может потребовать не только досрочного погашения займа, но и оштрафовать получателя кредита.

Закон № 273 от 29 декабря 2012 года и постановление российского правительства № 1026 от 18 ноября 2013 года регулируют правила предоставления образовательных кредитов студентам и условия оказания государственной поддержки банкам, которые кредитуют получение образования. Так, если заемщикам выдаются заемные средства по сниженной процентной ставке, то бюджет России компенсирует банку разницу. Также банк получает государственное возмещение непогашенных «студенческих» кредитов.

Читайте также: Кредит на обучение. Лучшие условия получения.

Обычно образовательные кредиты выдаются не меньше, чем на десять лет, причем, заемщик начинает платить за пользование кредитом (за проценты) через два года после получения денег, а выплаты по основному долгу откладываются до получения диплома и начала трудовой деятельности молодого человека.

Основные образовательные кредиты не выдаются заемщикам наличными или перечислением на его личную карту. Банк самостоятельно производит оплату обучения: один раз в семестр перечисляет средства сначала на банковский счет студента, а с него – на расчетный счет образовательного учреждения. Сопутствующий кредит на обучение перечисляется на банковский счет заемщика.

Потребительский кредит для студентов.

С точки зрения банковского кредитного менеджера, заемщик из студента неважный. Одно дело, когда студент работает, получает хорошую зарплату и ничем не отличается от более взрослых, респектабельных, клиентов. А вот если весь его доход – грошовая стипендия, которая в следующем семестре то ли будет, то ли нет? Или, и того хуже, заемщик может надеяться только на карманные деньги от родителей? Может ли такой заемщик рассчитывать на одобрение своей кредитной заявки? И есть ли возрастной ценз для получателей кредитов.

Если студент имеет собственный постоянный источник дохода, то для получения кредита ему понадобится стандартный пакет документов.

• российский паспорт с регистрацией в том регионе, где расположен банк-кредитор (оригинал и копия), • документальное подтверждение доходов не менее чем за три месяца (банк может предложить оформить как стандартную справку на 2 НДФЛ, так и заполнить собственный бланк, который необходимо подписать у работодателя); • документ, подтверждающий трудоустройство заемщика (справка или трудовая книжка); • документы, подтверждающие право собственности на имущество (если кредит оформляется под залог.

Если студент не работает, то в качестве документа, подтверждающего доход, можно предъявить справку о получении стипендии или выписку с банковского счета, если стипендия выплачивается в безналичной форме. Кредит может быть выдан, если банк получит обеспечение кредитных обязательств в виде залога (заемщик либо сам должен владеть имуществом, либо воспользоваться собственностью другого залогодателя, чаще всего родителей или родственников). Наличие взрослого поручителя или созаемщика со стабильными доходами и постоянным местом работы увеличивает шансы студента получить кредит.

Читайте также: Кредит на обучение. Лучшие условия получения.

Кредитные карты.

Многие банки готовы работать с такой рискованной категорией заемщиков как студенты. Логика проста – нищий студент через несколько лет может перейти в разряд экономически самостоятельных граждан с постоянным источником дохода, потенциального клиента. Но никакие перспективы не заставят банк рисковать своими средствами. Поэтому кредитные программы для студентов, как правило, предполагают выдачу кредитных карт с небольшим лимитом и под высокую процентную ставку. Период беспроцентного погашения по таким картам не превышает двух месяцев. Есть банки, которые предлагают молодым людям студенческие карты при наличии зачетки или студенческого билета.

Документы для получения кредита.

Чтобы получить кредит, студенту придется предоставить банку документы о своем доходе (зарплате или стипендии), паспорт. При необходимости придется придти в банк вместе с поручителем или созаемщиком (и документами, подтверждающими их личность и доходы) или с залогодателем (если у студента нет своего собственного имущества). Скорее всего, при оформлении договора залога придется заключить и договор страхования залогового имущества.

Конечно, не исключен вариант, что найдутся банки, выдающие студентам значительные суммы в кредит. Но не стоит торопиться подписывать такие кредитные договоры. Сначала надо очень внимательно их прочитать и посчитать, сколько банк хочет заработать на таком кредите.

Во всеми любимой комедии про студента Шурика и его приключения на Кавказе один из аксакалов произносит тост: «… за то, чтобы наши желания всегда совпадали с нашими возможностями!» Студенческий кредит, пусть и совсем маленький, может научить молодых людей соблюдению баланса между возможностями и желаниями. Научить взрослой жизни и личной ответственности за свои решения и поступки.

(Пока оценок нет.

ragroman 26.01.2016 23:48.

Конечно для банков студенты являются не менее рисковой группой в качестве заемщиков кредита чем пенсионеры. Ведь учится они будут от четырех до девяти лет и могут и учебу бросить и в армию попасть и на работу нормальную потом не устроиться и отдавать кредит соответственно им будет нечем. Поэтому этой категории граждан большие кредиты как правило и не выдают.

Александр 27.01.2016 00:12.

Понятное дело ни один банк не даст кредит человеку, в чьей платёжеспособности он сомневается. Студенты, как правило, ещё не имеют собственных источников дохода. Поэтому к их просьбам банки часто относятся с недоверием. Но выход из положения есть. Он указан в приведенной статье.

Наташа 23.02.2016 23:32.

Действительно студенты, как категория людей не имеющих постоянного дохода вызывает у банка недоверие. Однако прекрасным выходом может стать кредитная карта. Конечно условия кредитования по ней как правило не очень выгодны, однако если срочно требуются деньги, то выбирать не приходится.

Александр 27.01.2016 00:16.

Прочитав статью, мы ещё более убеждаемся, что без собственного источника доходов рассчитывать на получение кредита в банке нереально. Требуется поручительство родителей или иного родного человека. А вот работающего студенты банки примут как родного.

Натали 27.01.2016 23:36.

Знаю не один такой случай, когда банки выдавали кредиты без каких-либо справок и часто людям числящимися как безработные. Наверное это в любом случаи выгодно, если у человека есть имущества и тем более гаранты в виде поручителей. Со студентами в принципе работает та же схема.

Александр Сенченко 21.02.2016 23:20.

Ну как бы всё логично, если у студента нет особо денег, то зачем ему кредит давать? Ведь банк должен быть уверен что человек сможет вернуть кредит, иначе у банка будут проблемы и придётся как то вытряхивать с человека деньги, так что всё правильно они делают, я бы тоже в большинстве случаев не давал кредиты, ибо это большие риски.