Как взять кредит под залог имущества

Как взять кредит под залог имущества.

Кредит под залог движимого или недвижимого имущества – популярный кредитный продукт, который позволяет взять деньги в долг без многочисленных документов и официального трудоустройства, студентам, пенсионерам. Особенность такого кредита – высокая лояльность со стороны кредитующей организации по отношению к заемщику. Причем, обычно, именно банк или МФО берет на себя расходы по оценке имущества и заботы по подготовке и составлению кредитного договора. Размер кредитов и срок определяется, исходя из стоимости и состояния залогового имущества.

Особенности залоговых кредитов.

Банки и микрофинансовые организации охотно предоставляют кредиты под залог имущества, так как риски при этом для них минимальны. В случае неисполнения заемщиком своих обязательств по договору, кредитная организация восполняет свои потери за счет продажи имущества по остаточной стоимости. При этом большинство компаний даже остаются в плюсе, ведь при выдаче кредита его сумма редко превышает 70-80% реальной рыночной стоимости жилья или автомобиля, предоставляемого в залог. Поэтому соискателю следует реально оценивать свои финансовые возможности и необходимость кредита, решаясь на оформление залогового договора. С другой стороны, во многих ситуациях – это единственная возможность получить в долг необходимую сумму денег с минимальными затратами времени и сил.

Взять кредит под залог целесообразно в следующих случаях.

если нет официального трудоустройства.

инвалидам, пенсионерам и неработающим студентам.

при невысокой официальной зарплате.

с плохой кредитной историей.

при отсутствии времени на сбор и оформление документов.

Залоговые кредиты – это экстренный вариант решения возникших финансовых проблем. Кроме того, это возможность улучшить свою кредитную историю. Большинство организаций при выдаче займа под залог не запрашивают информацию из БКИ (Бюро Кредитных История) или не принимают ее в расчет. Но сами предоставляют в БКИ сведения о факте оформления человеком кредита и платежах по нему.

Кредит под залог недвижимости.

Один из наиболее распространенных вариантов залогового кредитования, позволяющий владельцу жилплощади получить крупную сумму с минимальными затратами времени и проблемами при оформлении. Согласно отечественному законодательству, в качестве залога могут быть предоставлены следующие объекты.

жилой дом, квартира, комната или их отдельные части, если они выделены нотариально.

земельный участок, используемый под строительство, для хозяйственной деятельности или в других целях.

коммерческая недвижимость – магазины, офисы, развлекательные заведения и т.д.

гаражи, дачные домики, хозяйственные постройки и др.

Все имущество должно находиться в собственности заемщика и не быть под обременением. Если недвижимость находится в совместной собственности, то оформить ее в качестве залога можно лишь с согласия остальных владельцев, кроме случаев, когда заемщик является собственником выделенной части имущества. Тогда он может заложить ее без согласия и уведомления других лиц.

Залогом не могут выступать следующие объекты недвижимости.

жилплощадь в домах, подлежащих сносу, реконструкции или в аварийном состоянии.

недвижимость под обременением (банковским, судебным) или оспариваемая другими собственниками (наследниками.

дома и квартиры, в которых зарегистрированы несовершеннолетние дети, инвалиды и престарелые люди, находящиеся на иждивении, лица, отбывающие наказание в местах лишения свободы или пропавшие без вести.

У компаний, предоставляющих кредиты, также могут быть иные ограничения или требования, кроме вышеописанных. С ними рекомендуется подробно ознакомиться перед обращением, как минимум, чтобы сэкономить собственное время.

Оценка и стоимость недвижимости.

Так как размер кредита и другие параметры определяются стоимостью недвижимости, представители кредитующей организации в обязательном порядке проводят оценку имущества. Обычно это делается с привлечением штатного сотрудника или эксперта, с которым осуществляется сотрудничество на постоянной основе. Со сторонними специалистами, оценщиками, приведенными со стороны потенциального заемщика, банки и МФО обычно не работают.

При определении рыночной стоимости жилья или коммерческой недвижимости, учитываются особенности региона и основные факторы, влияющие на цену.

местоположение недвижимости. Предпочтение отдается тем объектам, которые находятся в черте города, где есть представительство кредитующей организации.

состояние квартиры или дома. Более дорогая – недвижимость, не требующая ремонта и экстренных вложений.

состояние дома. Преимущество в оценке имеют более долговечные строения с железобетонным, кирпичным или каменным фундаментом.

наличие инженерных коммуникаций и состояние электросетей, водоснабжения, канализации, отопления и т.д.

этажность. Некоторые организации не принимают в залог квартиры на первых и последних этажах или оценивают их существенно дешевле.

перепланировка. Квартира, в которой была произведена перепланировка со сносом стен и изменением конфигурации помещения зачастую оцениваются дешевле или вовсе не принимается в качестве залога.

Следует помнить, что в каждом случае решение принимается индивидуально и зависит от политики компании, выдающей кредит.

Кредит под залог транспортного средства.

Еще один распространенный вид кредита, к которому часто прибегают владельцы автомобилей, мотоциклов, спецтехники. При приеме в залог транспортного средства, кредитующие организации практикуют два подхода.

залог ПТС. При этом автомобиль остается в полном распоряжении владельца, и он может использовать его по своему усмотрению. Но не может продать из-за отсутствия ПТС, который передается на время кредитования банку или МФО. После того, как кредит погашен, ПТС возвращается владельцу.

залог авто. При таком виде кредита собственник юридически также остается владельцем автомобиля, но само транспортное средство на период кредитования находится на охраняемой стоянке банка. Обычно это делается для снижения рисков при краткосрочных кредитах.

Первый вариант кредита более удобен для собственника, так как он не лишает его комфорта пользования транспортным средством. Тем более, что автомобиль может использоваться, в том числе, и для заработка – частный извоз, аренда, грузоперевозки и т.д. но при этом растут риски кредитующей организации, ведь при таких кредитах существует возможность мошенничества со стороны заемщика, продажи или залога транспортного средства третьим лицам.

Оценка суммы и условий по кредиту.

Так как сумма кредита зависит от стоимости авто, при оформлении займа проводится экспертная оценка состояния автомобиля. Берутся во внимание следующие факторы.

марка и модель.

год выпуска.

мощность двигателя.

состояние авто.

участие в ДТП.

наличие обременений.

Экспертная оценка специалистом компании может быть несколько ниже реальной рыночной стоимости. Это также попытка кредитующей организации минимизировать собственные риски.

Преимущества кредитов под залог.

Кредит под залог – удобный вариант получения необходимой суммы денег с минимальными бюрократическими проволочками. Залог сам по себе является для банка или МФО гарантией того, что долг будет погашен, а в случае нарушение кредитных обязательств заемщиком, имущество по суду отойдет кредитующей организации. Поэтому требования для кредита под залог обычно минимальны.

Достоинства таких кредитов.

возможность оформления без трудоустройства и справок о доходах.

простота и минимальное время на оформление.

высокая вероятность получения одобрения.

возможность улучшения кредитной истории, если ранее имелись просрочки по кредиту.

Но следует помнить, что взятый в такой организации заем (информация по нему) обязательно попадают в БКИ как в случае положительного исхода, так и при наличии штрафов и просрочек. В последнем случае велик риск не только лишиться имущества, но и сделать свой кредитный рейтинг еще более негативным, после чего получить кредит где-либо станет еще сложнее.

Где взять кредит под залог.

Компания «Содействие Финанс Групп» – надежный финансовый партнер на рынке Сибири. Здесь можно оформить краткосрочные займы и получить долгосрочные кредиты на любые нужды под залог недвижимости, транспортных средств и другого имущества. Рассчитать сумму, срок и размер платежа по кредиту, а также получить предварительное одобрение можно на сайте компании.

Чтобы оформить кредит под залог или получить более подробную информацию, свяжитесь с сотрудниками компании по телефону или через соцсети.