Как оформить автокредит

Как оформить автокредит.

Банки и автосалоны предлагают специальные программы кредитования для покупки машины – автокредиты. Характерной особенностью таких кредитов есть наличие договора залога на автомобиль, который покупается, или тот, который есть у клиента на данный момент. Как правильно выбрать банк-партнер, программу автокредитования и каков порядок оформления такого кредита.

Первое с чего нужно начинать это выбор кредитной организации и программы кредитования. Здесь многое зависит от личных возможностей, предпочтений и соответствия потенциального заемщика, а также объекта покупки требованиям банка. Ниже, Вы узнаете исчерпивыющую информацию по получению выгодного для Вас автокредита.

Где лучше оформлять автокредит.

Есть два варианта – оформлять кредит в банке или через автосалон. Можно сразу сказать, оформление кредита в автосалоне будет быстрее и комфортнее, но дороже чем в банке.

Кредит в автосалоне. Один автосалон сотрудничает, как правило, с несколькими банками. Менеджеры заинтересованы в продаже транспортного средства, поэтому по заявкам из автосалона банки принимают решение в течение нескольких часов или одного дня.

Но выбор фин-учреждений, предлагаемых автосалоном, ограничен, а за скорость принятия решения приходится платить повышенной годовой ставкой по кредиту (на 2-5% выше, чем при личном обращении в тот же банк). Еще возможно появятся дополнительные платежи при оформлении. Например обязательное оформление КАСКО. Чем меньше пакет документов для оформления, тем выше ставки по кредитам. Но зато сотрудники автосалона полностью помогут как в получении ссуды, так и в оформлении всех необходимых документов.

Автокредит в банке . При подаче заявки потребуется собрать больше документов и срок рассмотрения обычно длиться от нескольких дней до одной недели. Но получить более выгодный годовой процент здесь возможно. Если правильно подготовить все документы и предоставить максимум доказательств о платежеспособности, то можно рассчитывать на лояльное отношение банка.

Также если покупать подержанную машину у частного лица, то нужно выбирать кредитные организации, которые согласны кредитовать покупку «авто с пробегом» и выдать средства наличными. Так как многие банки даже в этом случае указывают, что продавцом машины должен выступать автосалон машин «из вторых рук». Есть также ограничения по возрасту автомобиля. Для иномарок это может быть до 10 лет (иногда на момент погашения кредита), а для отечественных до 5 лет. В любом случае, ставки по кредитам на подержанные машины выше, чем на новые и могут достигать 20-30.

Выбор банка и программы кредитования.

Кроме основных параметров автокредита – процент годовой ставки, сумма предлагаемого кредита, срок кредитования, – нужно учитывать еще условия выдачи (комиссии, страховки) и требования банка к заемщику. Потому что решающими при выборе могут стать именно эти факторы.

Первый критерий – ставка по кредиту . Средняя ставка на автокредиты находится на уровне 11-13% в валюте (в рублях на 3% дороже). Но эффективная процентная ставка с учетом всех комиссий и оплат может быть гораздо выше . поэтому очень важно изучить все условия и просчитать реальную цену кредитного договора.

Размер первоначального взноса. Обычно, банки требуют внесение взноса размером от 15 до 30% стоимости авто. Лучше постараться сделать первоначальный взнос максимального размера . так как это позволит получить более низкую процентную ставку, уменьшит переплату по кредиту. Хотя некоторые банки могут оформить автокредит со взносом всего 10% или даже без взноса.

Страхование . Часто выдвигается как обязательное требование страхование автогражданской ответственности (ОСАГО) и полный пакет страховки автомобиля по КАСКО на весь срок кредитования.

Еще могут предложить личное страхование клиента. Выбор страховой компании банки тоже могут настоятельно рекомендовать, а при отказе от страхования процентные ставки могут быть повышены. В итоге пакет ежегодных страховок может составлять 4-6% стоимости авто. Поэтому если есть возможность выбирать вариант страховки и страховой самому, то стоит просчитать как выгодно и дешевле будет застраховаться. Хотя банки стали предлагать включать расходы по страхованию за первый год в общую сумму кредитного договора.

Дополнительные комиссии и платежи . Обязательно нужно уточнить, будет ли банк брать комиссии разовые или ежемесячные, такие как: за рассмотрение заявки, за выдачу кредита, за обслуживание счета, за досрочное погашение, др. Порой эти «скрытые комиссии» на 1-2% увеличивают ежемесячные платежи.

Срок кредитования . Обычно, чем больше срок кредита, тем выше процент. Только в некоторых банках процентная ставка не зависит от длительности кредитования.

Ежемесячный платеж . Сумма ежемесячного платежа не должна превышать 50% от дохода. Ряд кредитных организаций готов рассматривать в качестве созаемщиков супружескую пару, а расчет делать исходя из совокупного семейного бюджета. Для многих семей это помогает более выгодно представить свою платежеспособность.

Специальные программы кредитования . Некоторые банки разработали специальные партнерские программы кредитования совместно с автопроизводителями, по которым предлагаются более выгодные ставки. Также можно рассмотреть как вариант государственную программу субсидирования (на новые отечественные авто.

В каком банке можно оформить автокредит.

Наибольшей популярностью пользуются программы автокредитования Сбербанка России, ВТБ 24, Русфинанс, а также ЮниКредит Банк, Раффайзенбанк, Уралсиб и Газпромбанк. Особо выделяются Тойота Банк и БМВ Банк, которые тоже входят в ТОП-10 по объемам автокредитования. Эти два финучреждения непосредственно связаны с автопроизводителями, что видно из названий. Они занимаются исключительно выдачей кредитов на авто (тех брендов, которые они представляют.

Сбербанк России предлагает программу «На покупку автомобиля» с годовыми ставками 14,5-16% (в рублях) или 11,5-13% (в ин. валюте). Для граждан получающих зарплату или пенсию на карту банка есть льгота – эти ставки снижаются на 1%. Срок погашения кредита – от 3 месяцев до 5 лет.

Максимально возможная сумма автокредита до 5 мил. руб. (или валютный эквивалент). Также по этой программе можно оформить автокредит на подержанные автомобили (иностранного или отечественного производителя). Дополнительный плюс – допускается оформление автокредита с учетом совокупного дохода обоих супругов, т.е. в качестве созаемщика можно привлекать вторую половинку.

В Сбербанке России есть также специальная государственная программа субсидирования, которая дает возможность оформить кредитный договор на льготных условиях по ставке 9-10% годовых (в рублях). Но обязательно первоначальный взнос – 15% и страхование. А при оплате первоначального взноса в размере 30% можно получить эту ссуду без справок и поручителей. Сумма кредита – до 637 500 руб, а максимальный срок – 3 года.

Также госпрограмму по автокредитованию предоставляют: Русфинанс Банк (6,4-13%), ВТБ 24 (7,5-10%), Райффайзенбанк (6,5-10%), ЮниКредит (7-8,5%), Газпромбанк (8,5-9%), Московский областной банк (8-8,5%) и др. И хотя льготная ставка ниже 8,5% выглядит привлекательно, однако часто существует пункт об обязательном полном страховании не только по КАСКО, но также здоровья и жизни потенциального клиента, или от потери работы. Существует еще ограничения – некоторым категориям физ. лиц этот заем не предоставляется.

В Ак Барс автокредит «Льготный (для гос.служащих и работников бюджетной сферы) Госпрограмма» предоставляется с льготной годовой ставкой всего 7-8% в рублях.

Вот еще полезные материалы по теме.

приходится в обязательном порядке ежегодно оформлять КАСКО. Именно поэтому, для покупки автомобиля я брал не автокредит, а обычный потребительский. Он обошелся мне гораздо дешевле, плюс ПТС не была в залоге у банка.

можно и больше 50 процентов уплатить и тогда тебе не станут страховку навязывать. По сути процентные ставки вроде и не большие, только вот думаю, что после одобрения кредита они выше станут. А вообще сейчас наверно мало кто может обойтись без автокредита, поэтому все равно приходится соглашаться на все условия.

Четко пошагова написано все понятно что нужно куда идти. Не на одном из банковских сайтов нормально не описано, типовая скудная информация, а лишний раз ехать банк, отстоять очередь, чтобы спросить, как что, да и консультанты, тараторки.

Слышал возобновилась программа компенсации государством части автокредита на автомобили российского и иностранного производства стоимостью до 750000 рублей. Некоторые компании дилеры автопроизводителей, продавая автомобиль в кредит, взятый на 1 год, вообще устанавливают ставку 0.

автокредит имеет смысл брать если есть деньги на нормальный первоначальный взнос. А если без взноса вообще то слишком уж дорогой в итоге выйдет машина. Оплачивал процентов 60-70.

Сейчас существует неплохая возможность поменять свой автомобиль воспользовавшись кредитос с государственным софинансированием.

Нужно внимательно изучить кредитный договор, который, как правило, напечатан мелким шрифтом на нескольких листах.

На рынке банковских услуг сегодня вполне возможно подобрать кредит на покупку авто. Мой знакомый нашёл для себя вариант под нормальный процент, и без лишних заморочек типа авто страховки.

Хорошая и подробная инструкция, особенно для новичков. Но все-таки я брал автокредит в банке, а не в салоне это выгоднее.

Понравилась пошаговая схема действительно полезно и может пригодится, если соберусь брать автокредит.

Понравилось что сказал какие документы нужны для автокредита, хотел брать один кредит, и сейчас знаю что нужно.

Я брал себе Logan в кредит. Нормально получилось по процентам (сейчас уже не упомню). Брал в УралСибе.

Очень хорошая система кредиту! Все рассказали, просто класс! Теперь можно брать авто в кредит.

Автокредитом заинтересован, подробная схема оформления. Экономит время на поиск информации по этому вопросу.

В Москве мой сын в салоне купил подержанную аудио в кредит. Ему отдали на руки птс и договор купли- продажи, правильно ли это? На сколько я знаю ПТС остается вбанке, а остальные документы на машину на руки и плюс копия птс.

Моему сыну отдали на руки птс и договор купли-продажи, а техпаспорт забрали, сказали когда заплатит 20 тыс. за помощь в покупке авто.

тогда отдадут тп, и оставшиеся договора с банка, а ехать ему в Питер. Законно ли это, как проверить может это мошенники.

Насколько я знаю- в случае покупки авто в кредит, оформляется договор залога на покупаемый автомобиль. В некоторых банках к залоговому договору прилагается ПТС. Но ПТС на 10 дней дают клиенту, тот ставит авто на учет и возвращает его в банк. Насчет приложения к договору залога ТП я не слышал. Тем более о помощи в покупке авто. Скорее всего- это сотрудники банка, используя служебное положение, занимаются поборами. Думаю, что нужно обратиться за разъяснениями к управляющему допофисом банка. Обычно на этой стадии подобные проблемы разрешаются.

Пользовалась кредитом один раз, его я взяла в автосалоне для покупке автомобиля. Собрала документы и через 2 дня мне позвонили и одобрили кредит.

Бетта Банк одобрил мне автокредит на любую машину даже не с автосалона в нижнем новгороде Олимпия моторс под 3.9 процента с первоначальным взносом 10 процентов сроком на семь лет с лимитом 1900000,все разговоры записаны с кредитным консультантом автосалона,она мне говорит что сумма одобрена и не каких скрытых платежей нет,досрочное погашение со следущего дня возможно,не каких страховок не нужно на выбор. Как вы думаите стоит ли верить или лучше послать куда подальше.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ Отменить ответ.