Как выбрать кредит? Кто поможет разобраться?

Как выбрать кредит? Кто поможет разобраться.

Автор: Пархачева Светлана добавить в библиотеку 24 мая 2008 года.

Кредитный брокер подберет вам банк, кредит и оформит за вас документы.

Кредитный брокеридж развивается во всем мире уже достаточно давно. В большинстве развитых стран человек, который решил взять кредит обращается к посреднику кредитному брокеру. По данным банкиров, через кредитных брокеров выдается 88% всех кредитов в США, около 80% в странах Европы. В России направление кредитного брокериджа пока только развивается, но сам факт того, что кредитные брокеры стали появляться и у нас в городе, говорит о том, что население готово пользоваться их услугами.

Кто такие кредитные брокеры, в чем заключаются их услуги и нужны ли они вообще.

Давайте рассмотрим следующую ситуацию: допустим, вам необходим кредит на покупку чего-то большого и существенного, но денег не хватает, выход из ситуации взять кредит в банке. Кредит может быть любым: на потребительские нужды, покупка автомобиля, покупка яхты, квартиры, дома и т.д. Вы можете сами проанализировать рынок банковских предложений и увидеть, что один банк предлагает низкие ставки по процентам, но при этом имеются дополнительные комиссии. Другой банк предлагает высокие проценты, но без комиссий, а третий банк предлагает и проценты доступные, и комиссии минимальные, однако объявляет мораторий на досрочное погашение кредита. Для того, чтобы во всем этом количестве кредитных предложений разобраться потребуется довольное большое количество времени и сил, а они не у каждого есть с избытком. Именно в таких случаях и может пригодиться кредитный брокер, который подберет для вас банк, а возможно и несколько банков, по вашим условиям и желаниям.

Кредитный брокер это посредник между банком и клиентом, который помогает будущему заемщику разобраться во всем этом потоке банковских предложений по кредитованию как юридических, так и физических лиц, индивидуальных предпринимателей. Так же кредитный брокер помогает своим клиентам правильно собрать и оформить пакет документов, согласно условиям банка, более того, кредитный брокер может взять на себя все заботы по сбору документации и действовать от вашего лица по нотариально заверенной доверенности. Это особенно касается юридических лиц, индивидуальных предпринимателей у которых нет в штате специального сотрудника, который бы занимался поиском банков на предмет кредитования предприятия и сбором документов для получения кредита. Также эта услуга пользуется спросом у физических лиц, чей рабочий процесс не позволяет надолго отлучаться, отпрашиваться с работы и тратить рабочее время на поиски того или иного вида кредитования.

Цена вопроса.

Услуги брокера не бесплатны. За помощь в поиске банковского продукта и организации кредита брокеру необходимо заплатить деньги. Стоимость услуг кредитного брокера часто не бывает фиксированной и варьируется в зависимости от сложности организации кредита, затраченным на это ресурсам, т.е. рассчитывается индивидуально.

Так же необходимо отметить, что кредитные брокеры это консультанты. Брокеры не являются финансовыми учреждениями и не осуществляют выдачу денежных средств самостоятельно, к сожалению многие этого не понимают. Хороший брокер имеет официально заключенные соглашения с банками-партнерами и работает в рамках этих соглашений.

Так же кредитный брокер должен владеть полной и достоверной информацией по потенциальному заемщику, если у вас имеются действующие кредиты или просроченные платежи, вы должны обязательно известить об этом своего брокера, т.к. если информация указанная в анкете-заявке будет недостоверной, неточной или неполной, то возможность получения в банке кредита будет стремиться к нулю.

Кто обращается к кредитным брокерам.

Еще раз остановлюсь на этом пункте. К кредитным брокерам в основном обращаются лица (независимо от статуса, юридическое это или физическое лицо), которые не имеют возможности самостоятельно заниматься поиском банковских продуктов по причине нехватки свободного времени или нежелания самостоятельно заниматься этими вопросами. Так же к брокерам имеет смысл обратиться тем, кто не имел ранее опыта кредитования.

Что предлагают кредитные брокеры своим клиентам.

1. Анализ предоставленных документов, обязательное уточнение достоверности данных.

2. Оценка кредитоспособности заемщика и анализ его финансовой устойчивости (независимо юридическое, физическое лицо или ИП.

3. Обсуждение существующих или возможных отказов в банках.

4. Выяснение наличия действующих кредитов у заемщика, обсуждение желаемых условий по кредитованию.

5. Поиск и подбор банков с наиболее приемлемыми условиями кредитования.

6. Расчет платежей по кредитным калькуляторам банков, предстоящих расходов по кредиту.

7. Разъяснение по условиям предоставления кредитов, по процентным ставкам, по имеющимся скрытым процентам и комиссиям в банках.

8. Разъяснение особенностей оформления заявки в банк.

9. Формирование полного пакета документов для рассмотрения в банке.

10. Предварительное согласование о возможности кредитования клиента.

11. Доставка заявки в банк.

12. По возможности сокращение сроков рассмотрения заявки в банке.

Вы должны знать, что кроме хороших кредитных брокеров есть еще и Черные брокеры.

К сожалению на рынке услуг кредитного брокериджа присутствуют и так называемые черные брокеры . Кто они такие? Существует несколько категорий черных брокеров: одни являются не порядочными в отношениях с банками, другие в отношениях с клиентами, третьи и с теми и с другими.

Первые это люди, которые неработающим и неплатежеспособным лицам помогают взять в банках кредит по поддельным справкам о доходах, копиям трудовых книжек и другим поддельным документам, тем самым нанося ущерб кредитным организациям. Однако хочу сказать, что банки сейчас обмануть довольно сложно, банковские службы безопастности редко допускают ошибки в проверке клиента, поэтому мое мнение, что данная категория черных брокеров вскоре будет изжита с рынка кредитного брокериджа.

Вторая это брокерские организации, которые не имеют официальных соглашений с банками, но не говорят об этом своим клиентам. Брокеры создают видимость заполнения анкет, заявок или других бумаг, но не относят их в банки, а отправляют в шредер. Но за свои услуги данная категория брокеров требует аванс с клиента в размере до 50% предполагаемого вознаграждения. Дальнейшие действия черного брокера таковы они тянут время, говоря вам, что заявка в работе, а потом сообщают вам об отказе в банках. Естественно, что выплаченный аванс не возвращается. Данная категория брокеров наносит ущерб потенциальным заемщикам, которые теряют не только свои деньги, но и время, и нервы.

Конечно же аванс за услуги брокера должен быть, ведь брокер тратит на клиента и время и ресурсы, но по моему мнению он не должен превышать 500 руб.

Третья категория черных брокеров может просто довести вас до тюрьмы. Необходимо осознавать, что предоставление заведомо ложных данных и документов в банк для получении кредита является уголовно наказуемым деянием. Если в итоге лицо смогло получить кредит таким способом и не платит по нему, то его действия квалифицируются как мошенничество (ст. 159 УК РФ). Если же лицу было отказано в кредите, то его действия также имеют признаки уголовного преступления — покушения на мошенничество. В настоящее время по результатам обращений в правоохранительные органы Русфинанс банк имеет уже не одну сотню обвинительных приговоров с реальными сроками отбывания наказания в отношении лиц, воспользовавшихся услугами черных брокеров . — рассказал сотрудник банка. При этом, по словам директора ООО Еврокред Надежды Цой, самих черных брокеров практически невозможно привлечь к ответственности — нигде нет их подписей, отсутствуют также записи телефонных переговоров. Поэтому чаще всего черные брокеры отделываются легким испугом и просто сворачивают свою деятельность, а их клиенты попадают под суд и даже получают сроки. В качестве примера сотрудник Русфинанс банка привел один из последних случаев раскрытия мошеннических действий со стороны гражданина К. Тот обратился в Русфинанс банк с заявлением о предоставлении кредита на покупку автомобиля. В анкете заемщика гражданин К. указал, что работает в ООО Сириус главным бухгалтером и получает в месяц 46 000 рублей. При проверке предоставленной информации было установлено, что ООО Сириус вообще не существует, соответственно, и трудовая книжка, и справка 2НДФЛ оказались поддельными. По данному факту сотрудник департамента защиты бизнеса банка обратился в правоохранительные органы, в результате было возбуждено уголовное дело, проведено расследование. Дело было передано в суд, который приговорил гражданина К. к одному году лишения свободы с отбыванием срока в колонии общего режима.

Хотелось бы представить вам нашу кредитно-брокерскую службу Реал.

Поверьте, наработать имя, зарекомендовать себя, как надежного партнера как с банками, так и с потенциальными клиентами это очень сложная задача! Нами заключены договоры и соглашения с 17 банками города и мы очень любим свою работу. Главная наша задача — по возможности минимально потратить Ваше время и предоставить максимально возможный результат.

Кредитные брокеры наши специалисты, точно знающие плюсы и минусы кредитных продуктов. Они помогут не только выбрать оптимальное кредитное предложение, но и правильно оформить все необходимые документы, что сделает получение кредита более легким.

В процессе работы мы сталкиваемся с самыми разными вопросами, которые нужно решить в интересах наших Заказчиков. Достаточно часты случаи, когда для развития Вашего бизнеса требуется организовать кредитование или Вам как физическому лицу не хватает денежных средств для ремонта, стоматологического лечения, обучения детей в ВУЗах, отдыха, покупки автомобиля, квартиры, дома.

К сожалению мы не можем обещать нашим клиентам 100% гарантию получения кредита, т.к. это зависит не только от дохода клиента, его кредитоспособности, но и от его кредитной истории, а так же судимости, наличия просроченных платежей, имеющихся судебных решений и других всевозможных причин, но мы честно выполняем свои обязательсва перед клиентом.

Наша служба предлагает более 50 кредитных продуктов в банках города, мы с удовольствием расскажем вам об условиях кредитования и поможем сделать выбор. Возможен выезд менеджера к вам на работу для сбора документов и заполнения анкеты. Также мы можем сориентировать вас по вкладам в банках, подобрать наиболее интересные условия РКО, факторинга.

В качестве приятного дополнения — мы помогаем в заполнении деклараций в налоговые органы ИП, и в заполнении деклараций физическим лицам на получение имущественного вычета.

Стоимость нашего вознаграждения варьируется в зависимости от суммы и сложности организации кредита и составляет от 1% до 10% от суммы фактически полученного Вами кредита. Авансовые платежи присутствуют, но также не являются фиксированными, и составляют от 100 до 300 рублей.

Наша кредитно-брокерская служба Реал всегда будет рада Вам помочь.

Кредитно-брокерская служба Реал.

Екатеринбург, Белинского д. 34 оф. 130 (Центр.

тел. 219-32-55, 269-47-43. Работаем по предварительной записи с 9.00 до 18.00.

Автор: Пархачева Светлана — Директор КБС Реал.